إذا كنت تعتقد أن "البدء في الادخار مرة واحدة" كافٍ لتحقيق الاستقلال المالي، فإليك حقيقة: قام وارن بافيت بأول استثمار له عندما كان في الحادية عشرة من عمره. وإذا كنت تعتقد أن الوقت قد فات الآن، اسمح لي أن أخبرك أن أفضل وقت للبدء هو اليوم. المال لا ينتظر، والتضخم لا ينتظر أيضًا.
في عالم حيث انستغرام يحتفل بالنفايات، تيك توك في حين أن الإعلانات تقدم "أموالاً سريعة"، وكل إعلان آخر يعد بالثروة الفورية، فقد حان الوقت للخروج من الضباب والسير على الطريق الصحيح. ستكشف هذه المقالة عن 7 قواعد أساسية للمال يجب على الجميع معرفتها قبل سن 25 عامًا - لأن المليارديرات لم يصبحوا مليارديرات بالصدفة. قم بإعداد ملاحظة (أو على الأقل مفتاح لقطة شاشة).
1. قاعدة 50/30/20 - بوصلتك المالية الشخصية
إن المال بدون خطة يشبه جهاز تحديد المواقع العالمي (GPS) بدون إشارة - فأنت ستنتهي في مكان لا ترغب في التواجد فيه. لذلك، قسّم دخلك:
- 50 % للضروريات: الطعام، الإيجار، فواتير الخدمات (نعم، الماء ليس مجانيًا)،
- 30 % للرغبات: Netflix، ورحلات نهاية الأسبوع، والأحذية الرياضية الجديدة (ولكن باعتدال)،
- 20 % لتحقيق الأهداف: الادخار، سداد الديون، الاستثمار.
إذا كانت والدتك لا تزال تنقذك من الأرقام الحمراء، فقد حان الوقت لكي تكبر. قم بإعداد ميزانية لأنها أهم شيء يجب على البالغين فعله إلى جانب دفع الضرائب.
2. القاعدة 4 % – مفتاح العطلة الأبدية
إن الحلم بالتقاعد الخالي من الهموم مع احتساء كوكتيل في يدك هو أمر رائع. لكن الأحلام ليست استراتيجية. تنص قاعدة 4 % على أنه: في كل عام من التقاعد، يمكنك إنفاق 4 % فقط من مدخراتك بأمان.
على سبيل المثال: إذا كان لديك 1,000,000 يورو في المدخرات، فيمكنك إنفاق 40,000 يورو كل عام (أي ما يعادل 3,333 يورو شهريًا قبل الضرائب). بسيط؟ نعم. هل يمكنني؟ فقط إذا بدأت الآن. لأن في عالم الفائدة المركبة، الانتظار يعادل الانتحار المالي.
3. قاعدة صندوق الطوارئ 3x–6x – حزام الأمان المالي الخاص بك
الحياة يمكن أن تفاجئك. والمفاجآت تكلف المال. القاعدة الذهبية: ادخر ما يكفيك من نفقات المعيشة لمدة تتراوح من 3 إلى 6 أشهر. وهذا يعني الإيجار والطعام والفواتير - لا هواتف آيفون جديدة ورحلات نهاية الأسبوع إلى إيطاليا.
لماذا؟ حتى لا يؤدي ارتفاع سعر الإطار أو وجع الأسنان إلى إدخالك في دوامة الديون. صندوق الطوارئ الخاص بك ليس بمثابة "الإسعافات الأولية للمبيعات"، بل هو بمثابة درعك غير المرئي ضد التوتر.
٤. قاعدة الاستثمار المضاعفة - أظهر بعض الحب لنفسك المستقبلية
اتجاه جديد في الموضة؟ بخير. لكن قبل أن تنفقي 300 يورو على فستان، ضعي لنفسك تحديًا: استثمري نفس المبلغ في نفسك المستقبلية.
إن شراء شيء ما للحصول على إشباع فوري أمر سهل. بناء الثروة؟ هذا هو الفن. لذا في كل مرة "تدلل نفسك" تصبح أيضًا "تدلل نفسك المستقبلية". وارن بافيت سيكون فخوراً.
5. قاعدة الإيجار الثلاثية - حتى لا يلتهم السقف فوق رأسك كل شيء
القاعدة بسيطة: لا ينبغي أن يتجاوز الإيجار ثلث دخلك الشهري. إذا كنت تدفع أكثر، فإما أنك اخترت استئجار منزل باهظ الثمن أو أنك كنت بحاجة إلى وظيفة جديدة بالأمس.
يجب أن يكون منزلك جنتك، وليس سجنك المالي. اترك لنفسك مساحة كافية للادخار والاستثمار و(بالطبع) رحلة واحدة على الأقل سنويًا.
6. قاعدة 20/4/10 لشراء سيارة - لا تصبح عبدًا للعجلات الأربع
إذا كنت تشتري سيارة، ضع هذا في الاعتبار:
- 20 % وديعة (نعم، حتى لو كان عليك بيع جهاز بلاي ستيشن الخاص بك)،
- 4 سنوات الحد الأقصى للسداد (إذا عرضوا عليك 7 سنوات، اهرب)،
- 10 % دخلك الشهري لتغطية أقصى نفقات السيارة.
قد تبدو السيارة مثيرة على إنستغرام، ولكن بمجرد أن تبدأ في تناول علبة تونة على الغداء بسببها، فسرعان ما ستبدأ في الإعجاب بها بشكل أقل.
7. قاعدة 72 – أفضل صديق لك في عالم الاستثمار
كم من الوقت يستغرق الأمر حتى يتضاعف أموالك؟ ببساطة: 72 مقسومًا على معدل الفائدة على استثمارك. إذا حققت عائدًا سنويًا بنسبة 10%، فإن أموالك تتضاعف في حوالي 7 سنوات.
إن الاستثمار في فهم جيد لهذه القاعدة سيكون أكثر ربحية من شراء زوج آخر من الأحذية، أعدك بذلك.
لا تحتاج إلى أن تكون وارن بافيت التالي (على الرغم من أن هذا لن يكون أمرًا سيئًا). يكفي أن تكون ذكيًا في التعامل مع أموالك الآن بعد أن أصبح لديك أعظم أصولك: الوقت. استخدم هذه القواعد لتحويل حياتك إلى قصة ستفخر بها.
لأن كونك غنيًا في الأربعين من عمرك هو بمثابة أن تكون رائعًا في العشرين من عمرك.
