フィンテック大手Revolutのスロベニア人ユーザーは、かなり異例の状況に陥っています。Revolutの米国版ウェブサイトでは、スロベニアが米国からの送金および米国への送金の受け取りができない国のリストに追加されています。つまり、ニューヨークに住む叔父さんが誕生日に送金したい場合、従来のウエスタンユニオンを使うか、銀行振込に頼るしかありません。Revolutはそれを許可しないのです。
同じリストに レボリュート 欧米の金融機関が制裁、マネーロンダリングのリスクの高さ、不安定な情勢を連想させる国々、例えばアフガニスタン、イラン、北朝鮮、キューバ、ベネズエラ…そしてその他多くのアフリカ諸国とアジア諸国。さらに、ロシアのルハンスク州とドネツク州、そしてパレスチナ自治区も含まれます。
スロベニアはこのリストの中では実に異国情緒あふれる存在です。EU加盟国の中で、こうした「世界金融大国」と肩を並べているのはスロベニアだけです。この地域でスロベニア以外に挙げられている国は、アルバニア、コソボ、ベラルーシだけです。そして皮肉なことに、南極大陸までリストに載っているのです。
二重の現実：米国 vs. 英国 – Revolut
Revolutの英国サイトを見ると、スロベニアは禁止国リストに載っていません。つまり、ロンドンでは問題ないということです。ただ、米国では銀行免許の取得を目指して事業を拡大しているため、状況は複雑になります。なぜでしょうか？それはいまだに謎です。
Revolutは今のところ「調査中」としか返答していない。これは、企業が議論が尽きたときに「ふーん、面白い」と呟くのと同じようなものだ。
スロベニアがRevolutのブラックリストに載った理由
公式な説明はないが、規制当局や銀行の専門家はいくつかの可能性のあるシナリオを挙げている。
- 米国の規制フィルター米国はマネーロンダリングとテロ資金供与の防止に関してより厳しい基準を設けています。スロベニアの取引に不正や報告の不備が見つかった場合、封鎖に踏み切る可能性があります。
- 技術的なエラーまたは調整の遅れRevolutは異なる管轄区域で別々の事業体と連携して事業を展開しています。このリストは、米国におけるEUの規制とまだ整合が取れていない、古い、または誤って設定されている可能性があります。
- 政治官僚による巻き添え被害スロベニアは過去に、銀行セクターにおける不正行為（2010年代のマネーロンダリング事件）で厳しい監視を受けてきました。今日では状況ははるかに明確になっていますが、アメリカの規制当局は記憶力が乏しいようです。
- 米国ライセンス前のシステムテストRevolutは現在、米国で銀行免許の取得手続きを進めています。暫定的な「ブラックリスト」は、規制の詳細がすべて明らかになるまでの一時的なセキュリティ対策である可能性があります。
Revolut：18万人のスロベニア人を擁するフィンテック大手
2015年に設立された英国のRevolutは、現在、世界中で6,000万人以上のユーザーを抱えています。スロベニアだけでも、既に約18万人が利用しており、これは住民のほぼ10人に1人に相当します。昨年、同社は40億ドルの収益と10億ドルの純利益を上げました。現在、企業価値は750億ドルに達し、従業員は株式を売却することができます。
EUでは、Revolutはリトアニア中央銀行のライセンスに基づいて運営されており、これによりスロベニアを含むすべての加盟国で運営することが可能となっている。
これはユーザーにとって何を意味するのでしょうか?
今のところ、シンプルなルールがあります。スロベニア人がRevolutを使って米国との間で送金しようとすると、壁にぶつかるということです。EUやその他の地域では、アプリは正常に動作します。もし理由が技術的な問題や官僚的な問題だと判明すれば、スロベニアは数ヶ月以内にリストから外されるかもしれません。しかし、より深刻な規制上の問題であれば、話はもっと長くなるでしょう。
それまでは、スロベニア人はローマでコーヒー、パリでホテル代、バンコクでカクテル代をRevolutで安全に支払うことができます。しかし、私たちの叔父は依然としてニューヨークから昔ながらの方法で送金しなければなりません。ほとんどレトロな方法と言えるかもしれません。
