슬로베니아, 레볼루트의 먹잇감: 인기 네오뱅크 레볼루트의 미국 블랙리스트에 오른 유일한 EU 회원국

같은 목록에 레볼루트 일반적으로 서방 금융 기관들이 제재, 높은 자금세탁 위험 또는 불안정한 상황과 연관 짓는 국가들입니다. 아프가니스탄, 이란, 북한, 쿠바, 베네수엘라 등 여러 아프리카 및 아시아 국가들이 여기에 포함됩니다. 또한 러시아의 루한스크와 도네츠크 지역, 그리고 팔레스타인 자치구도 여기에 포함됩니다.

슬로베니아는 이 목록에서 정말 특이한 나라입니다. EU 회원국 중 유일하게 "세계 금융 강국"과 어깨를 나란히 하는 나라이기 때문입니다. 슬로베니아를 제외하면 이 지역에서 언급된 나라는 알바니아, 코소보, 벨라루스뿐입니다. 게다가 아이러니하게도 남극 대륙까지 목록에 포함되어 있습니다.

이중 현실: 미국 대 영국 – Revolut

Revolut의 영국 사이트를 살펴보면 슬로베니아는 금지 국가 목록에 없습니다. 따라서 런던에서는 슬로베니아에 대해 아무런 문제가 없습니다. 하지만 회사가 은행 라이선스를 신청하고 사업을 확장하고 있는 미국에서는 상황이 복잡해질 뿐입니다. 왜 그럴까요? 여전히 미스터리입니다.

Revolut은 지금까지 "문제를 조사하고 있다"는 답변만 내놓았습니다. 이는 기업이 더 이상 주장을 펼치지 못할 때 "음, 흥미롭군"이라고 중얼거리는 것과 마찬가지입니다.

슬로베니아가 Revolut 블랙리스트에 오른 이유

공식적인 설명은 없지만 규제 및 은행 전문가들은 몇 가지 가능한 시나리오를 언급합니다.

• 미국 규제 필터: 미국은 자금세탁 및 테러 자금 조달 방지를 위해 더욱 엄격한 기준을 적용하고 있습니다. 만약 슬로베니아 거래에서 부정행위나 보고 미흡이 적발될 경우, 이는 봉쇄의 발단이 될 수 있습니다.
• 기술적 오류 또는 조정 지연: Revolut은 여러 관할권에 있는 별도의 법인을 통해 운영됩니다. 이 목록은 오래되었거나 잘못 구성되어 미국 내 EU와 아직 통합되지 않았을 가능성이 있습니다.
• 정치-관료적 부수적 피해: 슬로베니아는 과거 은행 부문의 일부 부정행위(2010년대 자금세탁 사건)로 인해 조사를 받은 적이 있습니다. 오늘날 상황은 훨씬 명확해졌지만, 미국 규제 당국의 기억력은 그리 오래가지 않습니다.
• 미국 면허 취득 전 시스템 테스트: Revolut은 현재 미국에서 은행 라이선스 취득 절차를 진행 중입니다. 임시 "블랙리스트"는 모든 규제 세부 사항이 명확해질 때까지의 임시 보안 조치일 수 있습니다.

Revolut: 슬로베니아인 18만 명을 보유한 핀테크 거대 기업

2015년에 설립된 British Revolut은 현재 전 세계 6천만 명 이상의 사용자를 보유하고 있습니다. 슬로베니아에서만 이미 약 18만 명이 사용하고 있으며, 이는 주민 10명 중 1명에 해당합니다. 작년에 회사는 40억 달러의 매출과 10억 달러의 순이익을 달성했습니다. 현재 기업 가치는 750억 달러이며, 직원들은 주식을 매도할 수 있습니다.

EU에서 Revolut은 리투아니아 중앙은행의 라이선스를 받아 운영되고 있으며, 이를 통해 슬로베니아를 포함한 모든 회원국에서 운영이 가능합니다.

이는 사용자에게 무엇을 의미할까요?

현재로서는 간단한 규칙이 있습니다. 슬로베니아 국민이 Revolut를 통해 미국으로 또는 미국에서 송금하려는 경우, 문제가 발생할 수 있습니다. EU 및 기타 지역에서는 앱이 정상적으로 작동합니다. 만약 그 이유가 기술적이거나 관료적인 것으로 판명되면 슬로베니아는 몇 달 안에 목록에서 제외될 수 있습니다. 하지만 더 심각한 규제 문제라면, 처리 기간이 더 길어질 수 있습니다.

그때까지 슬로베니아 사람들은 로마에서 커피, 파리에서 호텔 객실, 방콕에서 칵테일을 안전하게 결제할 수 있습니다. 하지만 저희 삼촌은 여전히 뉴욕에서 옛날 방식, 거의 복고풍이라고 할 수 있는 방식으로 돈을 송금해야 할 겁니다.