金融科技巨头 Revolut 的斯洛文尼亚用户发现自己陷入了一种相当不寻常的境地。在 Revolut 的美国网站上，斯洛文尼亚已被添加到无法从美国汇款的国家/地区列表中，也无法接收汇入美国的款项。换句话说：如果你纽约的叔叔想给你寄生日礼物，他只能使用老式的西联汇款或恢复银行转账——Revolut 根本不会让他这么做。
在同一名单上 革命 这些国家通常被西方金融机构与制裁、高洗钱风险或局势不稳定联系起来：阿富汗、伊朗、朝鲜、古巴、委内瑞拉……以及其他几个非洲和亚洲国家。此外，还包括俄罗斯的卢甘斯克和顿涅茨克地区以及巴勒斯坦领土。
斯洛文尼亚在这个名单上显得格外特别——它是唯一一个与这些“全球金融超级大国”并列的欧盟成员国。除了我们之外，该地区其他被提及的国家只有阿尔巴尼亚、科索沃和白俄罗斯。更讽刺的是：连南极洲也在名单上。
双重现实：美国 vs. 英国 – Revolut
如果我们查看 Revolut 的英国网站，就会发现斯洛文尼亚并不在被禁国家名单上。所以在伦敦，他们对我们没有任何问题——只有在美国情况会变得复杂，因为该公司正在申请银行牌照并扩大业务。为什么呢？这仍然是个谜。
Revolut 目前只回应说他们正在“调查此事”。这相当于当他们没有理由反驳时，嘟囔一句“嗯，有意思”。
斯洛文尼亚被 Revolut 列入黑名单的可能原因
目前尚无官方解释，但监管和银行专家提到了几种可能的情况：
- 美国监管过滤器：美国对防止洗钱和恐怖主义融资的标准更为严格。如果他们发现斯洛文尼亚交易存在任何违规行为或报告缺陷，可能会引发封锁。
- 技术错误或协调延迟：Revolut 在不同的司法管辖区拥有独立的实体。这可能是一个旧的或配置错误的列表，尚未与美国的欧盟协调。
- 政治官僚的附带损害斯洛文尼亚过去曾因银行业的一些不良行为（2010年代的洗钱案）而受到审查。尽管如今情况已明朗得多，但美国监管机构的记忆力并非一蹴而就。
- 美国牌照发放前的系统测试Revolut 正在申请美国银行牌照。临时“黑名单”可能只是一项临时安全措施，直至所有监管细节明确。
Revolut：拥有18万斯洛文尼亚人的金融科技巨头
英国的Revolut成立于2015年，目前在全球拥有超过6000万用户。仅在斯洛文尼亚，就有约18万人使用它，几乎占当地居民的十分之一。去年，该公司实现了40亿美元的营收和10亿美元的净利润。目前，该公司的估值为750亿美元，员工可以出售股票。
在欧盟，Revolut 在立陶宛中央银行的许可下运营，这允许其在包括斯洛文尼亚在内的所有成员国运营。
这对用户意味着什么？
所以目前有一个简单的规则：如果你是斯洛文尼亚人，想通过 Revolut 向美国汇款或从美国汇款，你肯定会碰壁。在欧盟和其他地区，这款应用运行正常。如果最终发现原因是技术或官僚主义，斯洛文尼亚可能会在几个月后被从名单上除名。但如果是更深层次的监管问题，那么这个过程可能需要更长的时间。
在此之前，斯洛文尼亚人可以安全地使用 Revolut 在罗马支付咖啡费、在巴黎支付酒店费用以及在曼谷支付鸡尾酒费。然而，我们的叔叔仍然需要用老式的方式从纽约转账——甚至可以说，这几乎是复古的方式。
