Ono što možda ne shvaćamo je da se banke i kartičarske kuće oslanjaju na to – toliko da su njihovi proizvodi izgrađeni oko loših navika kupnje i plaćanja. Ali sve možemo promijeniti - samo moramo donositi pametnije odluke, i još ranije shvatiti kako i zašto se te pogreške događaju. Dakle, ako se ikada osjećate kao da živite sa novčićima u džepu i da vam ništa ne ide na bolje, odvojite vrijeme da pročitate ovaj članak i provjerite uklapate li se negdje na ovaj popis. Evo devet najčešćih financijskih pogrešaka koje većina ljudi čini.
9. Živimo iz ruke u usta.
Ako niste upoznati s izrazom - to znači živjeti od plaće do plaće, bez dodatnog novčanog toka. Nakon što potrošimo trenutnu plaću, ostajemo bez novca do sljedeće.
Oni koji tako žive misle da izlaza nema. No, financijski stručnjaci savjetovat će nam da se na nekoliko mjeseci odreknemo nekih svojih poroka, poput svakodnevne kave. To će vam uštedjeti dodatni novac i pokrenuti vašu strategiju otklanjanja duga. Prije nego što to shvatimo, imat ćemo puno stabilniji financijski život.
8. Stanje kreditne kartice.
Korištenjem kreditne kartice za kupnju stvari za osnovne potrebe činimo prvu veliku pogrešku. Redovitim nepodmirivanjem duga ili limita koji imamo na kartici činimo još jednu grešku. Kad ne podmirimo svoj dug, na kraju platimo otprilike tri puta više od prvobitnog iznosa.
Banke na to, naravno, računaju - na taj način, između ostalog, osiguravaju i značajan iznos novca od kamata. Prema stručnjacima za otpis duga, novac koji plaćamo na kamate zapravo bi mogao biti štednja. Time bi naše bogatstvo samo dobivalo, a ne gubilo.
7. Hipoteka.
Ako ste ikad gledali Lovce na kuće na TV-u, znate da oko 99 posto agenata za nekretnine gura našu kupnju kuće s višom prodajnom cijenom nego što su kupci prvotno očekivali. Zašto? Budući da se plaćaju samo na proviziju i što je cijena viša, to je njihov udio veći.
Ne samo da će poticati takvu kupnju, nego će je i opravdavati time da je to financijski solidan plan, jer ćemo dobiti veći otpis kamata na porez. Ono što nam ne kažu jest da s nekretninom čija se prodajna cijena broji milijune možemo uštedjeti samo nekoliko stotina eura više na porezima. Ono što nam obično ostaje je pozamašna hipoteka koja često opterećuje naše financije.
6. Štedite novac prije otplate duga.
Neki financijski gurui slučajno potiču ljude da štede novac bez obzira na njihovu financijsku situaciju. Ali razmislite o tome: ako smo platili više kamata na naše dugove nego što smo uštedjeli, onda smo zapravo izgubili novac.
To je jednostavna matematička jednadžba. Na primjer, ako smo platili 20% kamate na naš trenutni saldo kreditne kartice – 2000 € – i zaradili samo 2% kamate na naš štedni račun, naš novac je mnogo bolje potrošiti na otplatu duga kreditne kartice. Ako ne možemo otplatiti dug u samo nekoliko uplata, onda se pobrinimo da platimo nešto više od našeg mjesečnog minimuma - iznosa koji nas zapravo drži dužnima. Nakon što podmirimo svoje dugove, imat ćemo više nego dovoljno novca za početak s dovoljno novca na računu da izgradimo dobru financijsku poziciju. Uklanjanje duga velik je i važan korak u stvaranju bogatstva.
5. Nemamo fond za hitne slučajeve.
Svima nam se događaju hitne situacije. Malo je vjerojatno da je itko od nas imun na to, samo su neki ljudi puno spremniji na to od drugih. Jedan od najboljih načina da imate sve više novca je izgradnja fonda za hitne slučajeve. Tamo bismo trebali imati dovoljno novca da pokrijemo troškove i dugove za osam mjeseci. Novac za hitne potrebe samo će nam koristiti, između ostalog: ako nam se, primjerice, pokvari perilica rublja, nemamo vremena čekati rasprodaje ili se upuštati u birokraciju osobnog kredita. Ako nemamo fond za hitne slučajeve, završit ćemo u goroj financijskoj situaciji.
ČITAJ VIŠE: Koliko novca trebate svaki dan stavljati sa strane da biste bili milijunaš do 65. godine?
4. Rasipanje novca na stvari koje nisu vitalne.
Mnogi ljudi koji nisu zadovoljni svojom financijskom situacijom ne shvaćaju koliko su novca zapravo potrošili na nepotrebne stvari, kao što je primjerice "fancy" espresso ili kupnja stvari koje se čine vitalnim, ali nisu.
Vodimo li dnevnik barem mjesec dana, vrlo je vjerojatno da ćemo točno vidjeti zašto nemamo viška novca. Ako kupujemo dvije kave dnevno, vjerojatno ćemo potrošiti oko 90 eura mjesečno. Kava pripremljena kod kuće koštat će nas puno manje. Ako svaki dan idemo u restoran na ručak, vjerojatno ćemo potrošiti oko 42 eura tjedno ili oko 210 eura mjesečno. Pripremom ručka kod kuće uštedjet ćete najmanje dvije trećine tog iznosa. Često su to sitnice koje se lako mogu popraviti ili riješiti, a pritom ćemo imati više novca za podmiriti dug i početi štedjeti.
3. Kupnja novog automobila.
Ako nikada niste pročitali knjigu "Milijunaš iz susjedstva" autora Stanley i Danko, toplo je preporučujemo. To će nam dati sliku o tome što milijunaši koji su sami stvorili rade kako bi bili i ostali bogati.
Jedan od ključnih nalaza je da oni ne kupuju nove automobile, kupuju rabljene automobile koji imaju svoju vrijednost, poput modernog Lexusa. Zatim svakih nekoliko godina prodaju svoj rabljeni automobil za gotovo istu vrijednost za koju su ga kupili. Prema edmunds.com novi automobil gubi svoju vrijednost čim ga izvezete iz salona... Zašto onda bacati novac kada malo rabljeni automobil možete kupiti po razumnoj cijeni?
2. Nema financijskog plana za cijelu obitelj.
Recimo da smo mi osoba u kućanstvu koja zapravo plaća račune. Svaki mjesec nalazimo se pod pritiskom plaćanja računa. Borimo li se sami ili o situaciji obavještavamo članove obitelji? Imamo li financijski plan za cijelu obitelj ili puštamo da stvari idu svojim tijekom?
Stvaranje pravog financijskog plana za cijelu obitelj može biti teško, ali činit će čuda. Započnimo tako da svi u obitelji zabilježe svoju dnevnu potrošnju za mjesec ili tjedan. Usporedimo iznose s troškovima i vidimo gdje se oni mogu smanjiti ili čak eliminirati. Potom se članovi obitelji upućuju da svoje prvotno planirane troškove u narednom mjesecu smanje za iznos za koji su premašili potrošnju. Prije nego što shvatimo, svi u obitelji zajednički će upravljati obiteljskim proračunom i nastaviti obavljati sve svoje dužnosti.
1. Ne štedimo za mirovinu, iako smo zaposleni i radimo.
Štednja za mirovinu je teška, ali je ujedno i važan korak prema stvaranju bezbrižne budućnosti. Mnogi bi željeli izbjeći ovu temu jer se čini svjetlosnim godinama daleko. Ali vrijeme se svima prikrade. Prije nego što shvatimo, obavili smo svoj posao i počet će nas hvatati panika i strah.
Ako već u mladosti počnemo štedjeti stotine eura mjesečno, ne bismo se trebali brinuti. A "Baby Boom" generacija trebala bi biti pouka svima. Budući da se o tome u početku nije vodilo računa, mnogi ljudi danas moraju raditi do 70. i više godina. Troškovi su se tijekom godina više nego udvostručili, a prihodi
Izvori:
investopedia.com, forbes.com, edmunds.com
