Hvad vi måske ikke er klar over, er, at banker og kreditkortselskaber satser på dette – så meget, at deres produkter er bygget op omkring dårlige købs- og betalingsvaner. Men vi kan ændre alt - vi skal bare træffe smartere beslutninger og endnu tidligere forstå, hvordan og hvorfor disse fejl sker. Så hvis du nogensinde føler, at du lever med skillinger i lommen og ikke kommer nogen vegne til det bedre, så tag dig tid til at læse denne artikel og se, om du passer et sted på denne liste. Her er ni af de mest almindelige økonomiske fejl, som de fleste mennesker begår.
9. Vi lever fra hånd til mund.
Hvis du ikke er bekendt med udtrykket - betyder det at leve lønseddel til lønseddel, uden nogen ekstra pengestrøm. Når vi har brugt vores nuværende løn op, er vi løbet tør for penge indtil den næste.
Dem, der lever på denne måde, tror, at der ikke er nogen vej udenom. Men finansielle eksperter vil råde os til at opgive nogle af vores laster, såsom daglig kaffe, i et par måneder. Dette vil spare dig for ekstra penge og starte din gældsafviklingsstrategi. Før vi ved af det, vil vi have et meget mere stabilt økonomisk liv.
8. Kreditkortsaldo.
Ved at bruge et kreditkort til at købe vores ting til basale behov, begår vi den første store fejl. Ved jævnligt ikke at betale af på vores gæld eller den grænse, vi har på kortet, begår vi endnu en fejl. Når vi misligholder vores gæld, ender vi med at betale omkring tre gange det oprindelige beløb.
Det regner bankerne selvfølgelig med - på den måde sikrer de blandt andet også en betydelig sum penge fra renter. Ifølge gældssaneringseksperter kan de penge, vi betaler i renter, faktisk være at spare. Ved at gøre det ville vores rigdom kun vinde i stedet for at tabe.
7. Pant.
Hvis du nogensinde har fanget House Hunters på TV, ved du, at omkring 99 procent af ejendomsmæglerne presser vores boligkøb med en højere salgspris, end køberne oprindeligt havde forventet. Hvorfor? Da de kun betales på kommission, og jo højere pris, jo højere er deres andel.
Ikke alene vil de opfordre til et sådant køb, men de vil begrunde det med, at det er en økonomisk forsvarlig plan, da vi får en højere renteafskrivning på skat. Hvad de ikke fortæller os, er, at med en ejendom med en salgspris i millioner, kan vi kun spare et par hundrede euro mere på vores skatter. Det, vi normalt står tilbage med, er et solidt realkreditlån, der ofte belaster vores økonomi.
6. Spar penge, før du betaler af på gæld.
Nogle finansielle guruer opfordrer ved et uheld folk til at spare penge uanset deres økonomiske situation. Men tænk over det: Hvis vi betalte flere renter på vores gæld, end vi sparede, så tabte vi faktisk penge.
Det er en simpel matematisk ligning. For eksempel, hvis vi betalte 20 % i rente på vores nuværende kreditkortsaldo – 2.000 € – og kun tjente 2 % i rente på vores opsparingskonto, er vores penge meget bedre brugt på at betale kreditkortgæld. Hvis vi ikke kan betale gælden af med få betalinger, så sørger vi for, at vi betaler lidt mere end vores månedlige minimum – det beløb, der faktisk holder os i gæld. Når vi først har betalt af på vores gæld, vil vi have mere end nok penge til at starte med penge nok på vores konto til at opbygge en god finansiel stilling. Eliminering af gæld er et stort og vigtigt skridt i at skabe velstand.
5. Vi har ikke en nødfond.
Nødsituationer sker for os alle. Det er usandsynligt, at nogen af os er immune over for det, nogle mennesker er bare meget mere forberedte på det end andre. En af de bedste måder at få flere og flere penge på er at bygge en nødfond. Vi burde have penge nok der til at dække udgifter og gæld i otte måneder. Penge til akut brug kommer os blandt andet kun til gode: Hvis for eksempel vores vaskemaskine går i stykker, har vi ikke tid til at vente på salg eller blande os i bureaukratiet omkring et privatlån. Hvis vi ikke har en nødfond, kommer vi i en dårligere økonomisk situation.
LÆS MERE: Hvor mange penge skal du sætte til side hver dag for at være millionær, når du fylder 65?
4. Spild penge på ting, der ikke er livsvigtige.
Mange mennesker, der ikke er tilfredse med deres økonomiske situation, er ikke klar over, hvor mange penge de faktisk har brugt på unødvendige ting, som for eksempel en "fancy" espresso eller køb af varer, der virker livsvigtige, men som ikke er det.
Hvis vi fører en journal i mindst en måned, er det meget sandsynligt, at vi vil se præcis, hvorfor vi ikke har nogen ekstra penge. Hvis vi køber to kaffer om dagen, brugte vi sandsynligvis omkring 90 euro om måneden. Kaffe tilberedt derhjemme vil koste os meget mindre. Hvis vi går på restaurant til frokost hver dag, brugte vi sandsynligvis omkring 42 euro om ugen eller omkring 210 euro om måneden. Forberedelse af frokost derhjemme vil spare mindst to tredjedele af dette beløb. Ofte er der tale om små ting, som nemt kan ordnes eller overskues, og samtidig vil vi have flere penge til at betale gæld af og begynde at spare op.
3. Køb af ny bil.
Hvis du aldrig har læst bogen "The Millionaire Next Door" af Stanley og Danko, så kan vi varmt anbefale den. Det vil give os et billede af, hvad selvskabte millionærer gør for at være og forblive rige.
Et af de vigtigste resultater er, at de ikke køber nye biler, de køber brugte biler, der holder deres værdi, såsom den fashionable Lexus. Så sælger de hvert par år deres brugte bil til næsten samme værdi, som de købte den. Ifølge edmunds.com en ny bil mister sin værdi i det øjeblik, du kører den ud af showroomet... Så hvorfor spilde penge, når du kan købe en lidt brugt bil til en fair pris?
2. Ingen økonomisk plan for hele familien.
Lad os sige, at vi er den person i husstanden, der rent faktisk betaler regningerne. Hver måned er vi under pres for at betale regningerne. Kæmper vi alene, eller informerer vi familiemedlemmer om situationen? Har vi en økonomisk plan for hele familien, eller lader vi tingene gå deres gang?
Det kan være svært at lave den rigtige økonomiske plan for hele familien, men det vil gøre underværker. Lad os starte med at lade alle i familien registrere deres daglige forbrug i en måned eller en uge. Lad os sammenligne beløbene med omkostningerne og se, hvor de kan reduceres eller endda elimineres. Familiemedlemmer bliver derefter instrueret i at reducere deres oprindeligt planlagte udgifter i den kommende måned med det beløb, som de oversteg deres udgifter med. Før vi ved af det, vil alle i familien i fællesskab administrere familiens budget og fortsætte med at udføre alle deres pligter.
1. Vi sparer ikke op til pension, selvom vi er i arbejde og arbejder.
Det er svært at spare op til pension, men det er samtidig et vigtigt skridt i retning af at skabe en ubekymret fremtid. Mange vil gerne undgå dette emne, fordi det virker lysår væk. Men tiden kommer snigende på alle. Før vi ved af det, har vi gjort vores arbejde, og panik og frygt vil begynde at gribe os.
Hvis vi begynder at spare hundredvis af euro om måneden allerede i en ung alder, burde vi ikke have noget at bekymre os om. Og "Baby Boom"-generationen burde være en lektie for alle. Fordi de ikke tog højde for det i starten, skal mange i dag arbejde til de fylder 70 år og mere. Udgifterne er mere end fordoblet gennem årene, mens indtægterne er blevet
Kilder:
investopedia.com, forbes.com, edmunds.com
