Si vous pensez que « commencer à épargner une fois » suffit pour atteindre l’indépendance financière, j’ai une vérité pour vous : Warren Buffett a fait son premier investissement à onze ans. Et si vous pensez qu’il est trop tard maintenant, laissez-moi vous dire : le meilleur moment pour commencer est aujourd’hui. L’argent n’attend pas, et l’inflation non plus.
Dans un monde où Instagram célèbre le gaspillage, TIC Tac offre de « l'argent rapide » et toutes les autres publicités promettent une richesse instantanée, il est temps de sortir du brouillard et de se mettre sur le bon chemin. Cet article dévoilera 7 règles de base de l'argent que tout le monde devrait connaître avant l'âge de 25 ans - car les milliardaires ne sont pas devenus milliardaires par accident. Préparez une note (ou au moins une clé de capture d’écran).
1. La règle 50/30/20 – Votre boussole financière personnelle
L’argent sans plan est comme un GPS sans signal : vous vous retrouvez quelque part où vous ne voulez pas être. Par conséquent, divisez vos revenus :
- 50 % pour les nécessités : nourriture, loyer, factures de services publics (oui, l'eau n'est pas gratuite),
- 30 % pour les envies : Netflix, escapades en week-end, nouvelles baskets (mais avec modération),
- 20 % pour les objectifs : épargner, rembourser ses dettes, investir.
Si votre maman vous sauve encore des numéros rouges, il est temps de grandir. Faites un budget, car c’est la chose la plus fondamentale pour un adulte, après le paiement des impôts.
2. Règle 4 % – La clé des vacances éternelles
Rêver d’une retraite sans soucis avec un cocktail à la main, c’est cool. Mais les rêves ne sont pas une stratégie. La règle 4 % stipule : chaque année de retraite, vous ne pouvez dépenser en toute sécurité que 4 % de vos économies.
Exemple : Si vous avez 1 000 000 € d’économies, vous pouvez dépenser 40 000 € chaque année (environ 3 333 € par mois avant impôts). Simple? Oui. Puis-je? Seulement si vous commencez maintenant. Parce que dans le monde des intérêts composés, attendre équivaut à un suicide financier.
3. La règle du fonds d'urgence 3x-6x – Votre ceinture de sécurité financière
La vie peut vous surprendre. Et les surprises coûtent de l’argent. Règle d'or : avoir 3 à 6 mois de frais de subsistance épargnés. Cela signifie loyer, nourriture, factures – pas de nouveaux iPhones et des escapades de week-end en Italie.
Pourquoi? Pour qu'un pneu trop cher ou un mal de dents ne vous entraîne pas dans une spirale d'endettement. Votre fonds d’urgence n’est pas votre « premier secours pour les ventes », mais votre bouclier invisible contre le stress.
4. La règle de l'investissement 2x : montrez de l'amour à votre futur moi
Nouvelle tendance mode ? Bien. Mais avant de dépenser 300 € pour une robe, lancez-vous un défi : investissez la même somme dans votre futur vous-même.
Acheter quelque chose pour une satisfaction instantanée est facile. Créer de la richesse ? C'est de l'art. Ainsi, chaque fois que vous vous « faites plaisir », vous « faites plaisir à votre futur moi ». Warren Buffett serait fier.
5. La règle du loyer triple – Pour que le toit au-dessus de votre tête ne mange pas tout
La règle est simple : le loyer ne doit pas dépasser 1/3 de vos revenus mensuels. Si vous payez plus, soit vous avez choisi une location trop chère, soit vous aviez besoin d'un nouvel emploi hier.
Votre maison devrait être votre paradis, pas votre prison financière. Prévoyez suffisamment de marge pour économiser, investir et (bien sûr) faire au moins un voyage par an.
6. La règle 20/4/10 pour l’achat d’une voiture – Ne devenez pas esclave des quatre roues
Si vous achetez une voiture, gardez ceci à l’esprit :
- 20 % dépôt (oui, même si vous devez vendre votre Playstation),
- 4 années remboursement maximum (s'ils vous proposent 7 ans, fuyez),
- 10 % votre revenu mensuel pour les dépenses automobiles maximales.
Une voiture peut paraître sexy sur Instagram, mais une fois que vous mangerez une boîte de thon au déjeuner à cause d'elle, vous commencerez rapidement à l'aimer moins.
7. Règle de 72 – Votre meilleur ami dans le monde de l’investissement
Combien de temps faut-il pour que votre argent double ? Simplement : 72 divisé par le taux d’intérêt de votre investissement. Si vous obtenez un rendement annuel de 10 %, votre argent double en environ 7 ans.
Un investissement dans une bonne compréhension de cette règle est plus rentable qu’une autre paire de chaussures, je vous le promets.
Vous n’avez pas besoin d’être le prochain Warren Buffett (même si ce ne serait pas une mauvaise chose). Il suffit d’être intelligent avec votre argent maintenant que vous avez votre plus grand atout : le temps. Utilisez ces règles pour transformer votre vie en une histoire dont vous serez fier.
Parce qu'être riche à 40 ans, c'est être cool à 20 ans.
