Nos erreurs financières les plus courantes et comment les éviter

9. Nous vivons au jour le jour.

Si vous n'êtes pas familier avec le terme - cela signifie vivre d'un chèque de paie à l'autre, sans aucun flux de trésorerie supplémentaire. Une fois que nous avons épuisé notre salaire actuel, nous n'avons plus d'argent jusqu'au prochain.
Ceux qui vivent ainsi pensent qu'il n'y a pas d'issue. Mais les experts financiers nous conseilleront de renoncer à certains de nos vices, comme le café quotidien, pendant quelques mois. Cela vous fera économiser de l'argent supplémentaire et commencera votre stratégie d'élimination de la dette. En un rien de temps, nous aurons une vie financière beaucoup plus stable.

8. Solde de la carte de crédit.

En utilisant une carte de crédit pour acheter nos affaires de première nécessité, nous commettons la première grosse erreur. En ne remboursant pas régulièrement notre dette ou la limite que nous avons sur la carte, nous commettons une autre erreur. Lorsque nous ne remboursons pas notre dette, nous finissons par payer environ trois fois le montant initial.
Les banques, bien sûr, comptent sur cela - de cette façon, entre autres, elles obtiennent également une importante somme d'argent provenant des intérêts. Selon les experts en allégement de la dette, l'argent que nous payons en intérêts pourrait en fait être une économie. Ce faisant, notre richesse ne ferait que gagner au lieu de perdre.

7. Hypothèque.

Si vous avez déjà vu House Hunters à la télévision, vous savez qu'environ 99 % des agents immobiliers poussent l'achat de notre maison avec un prix de vente plus élevé que celui initialement prévu par les acheteurs. Pourquoi? Puisqu'ils ne sont payés qu'à la commission et plus le prix est élevé, plus leur part est élevée.
Non seulement ils encourageront un tel achat, mais ils le justifieront en disant qu'il s'agit d'un plan financièrement sain, car nous obtiendrons une déduction d'intérêts plus élevée sur l'impôt. Ce qu'ils ne nous disent pas, c'est qu'avec une propriété dont le prix de vente se chiffre en millions, nous ne pouvons économiser que quelques centaines d'euros de plus sur nos impôts. Ce qui nous reste généralement, c'est une lourde hypothèque qui met souvent à rude épreuve nos finances.

6. Économiser de l'argent avant de rembourser ses dettes.

Certains gourous de la finance encouragent accidentellement les gens à économiser de l'argent, quelle que soit leur situation financière. Mais pensez-y : si nous payons plus d'intérêts sur nos dettes que nous n'économisons, alors nous perdons en fait de l'argent.
C'est une simple équation mathématique. Par exemple, si nous payons 20 % d'intérêts sur le solde actuel de notre carte de crédit - 2 000 € - et gagnons seulement 2 % d'intérêts sur notre compte d'épargne, notre argent est bien mieux dépensé pour rembourser la dette de carte de crédit. Si nous ne pouvons pas rembourser la dette en quelques versements seulement, nous nous assurons de payer un peu plus que notre minimum mensuel - le montant qui nous maintient réellement endettés. Une fois que nous aurons remboursé nos dettes, nous aurons plus qu'assez d'argent pour commencer avec suffisamment d'argent dans notre compte pour bâtir une bonne situation financière. L'élimination de la dette est une étape importante et importante dans la création de richesse.

5. Nous n'avons pas de fonds d'urgence.

Les urgences nous arrivent à tous. Il est peu probable que l'un d'entre nous y soit immunisé, certaines personnes y sont simplement beaucoup mieux préparées que d'autres. L'un des meilleurs moyens d'avoir de plus en plus d'argent est de constituer un fonds d'urgence. Nous devrions avoir assez d'argent là-bas pour couvrir les dépenses et les dettes pendant huit mois. L'argent à utiliser en cas d'urgence ne nous profitera qu'entre autres : si, par exemple, notre machine à laver tombe en panne, nous n'avons pas le temps d'attendre les soldes ou de nous impliquer dans la bureaucratie d'un prêt personnel. Si nous n'avons pas de fonds d'urgence, nous nous retrouverons dans une situation financière pire.

EN SAVOIR PLUS: Combien d'argent faut-il mettre de côté chaque jour pour être millionnaire à 65 ans ?

4. Gaspiller de l'argent pour des choses qui ne sont pas vitales.

Beaucoup de gens qui ne sont pas satisfaits de leur situation financière ne réalisent pas combien d'argent ils ont réellement dépensé pour des choses inutiles, comme par exemple un expresso "fantaisie" ou l'achat d'articles qui semblent vitaux, mais qui ne le sont pas.
Si nous tenons un journal pendant au moins un mois, il est très probable que nous verrons exactement pourquoi nous n'avons pas d'argent supplémentaire. Si nous achetons deux cafés par jour, nous dépensons probablement environ 90 euros par mois. Le café préparé à la maison nous coûtera beaucoup moins cher. Si nous allons tous les jours au restaurant pour le déjeuner, nous dépensons probablement environ 42 euros par semaine ou environ 210 euros par mois. Préparer le déjeuner à la maison permettra d'économiser au moins les deux tiers de ce montant. Ce sont souvent de petites choses qui peuvent être facilement corrigées ou gérées, et en même temps, nous aurons plus d'argent pour rembourser nos dettes et commencer à épargner.

3. Acheter une nouvelle voiture.

Si vous n'avez jamais lu le livre "The Millionaire Next Door" de Stanley et Danko, nous vous le recommandons vivement. Cela nous donnera une image de ce que font les millionnaires autodidactes pour être et rester riches.
L'une des principales conclusions est qu'ils n'achètent pas de voitures neuves, ils achètent des voitures d'occasion qui conservent leur valeur, comme la Lexus à la mode. Ensuite, toutes les quelques années, ils revendent leur voiture d'occasion à peu près à la même valeur qu'ils l'ont achetée. Selon le edmunds.com une voiture neuve perd de sa valeur à la minute où vous la sortez du showroom... Alors pourquoi gaspiller de l'argent quand on peut acheter une voiture un peu usagée à un prix équitable ?

2. Aucun plan financier pour toute la famille.

Disons que nous sommes la personne du ménage qui paie réellement les factures. Chaque mois, nous nous retrouvons sous pression pour payer les factures. Combattons-nous seuls ou informons-nous les membres de la famille de la situation ? Avons-nous un plan financier pour toute la famille ou laissons-nous les choses suivre leur cours?
Créer le bon plan financier pour toute la famille peut être difficile, mais cela fera des merveilles. Commençons par demander à chaque membre de la famille d'enregistrer sa consommation quotidienne pendant un mois ou une semaine. Comparons les sommes avec les coûts et voyons où ils peuvent être réduits ou même éliminés. Les membres de la famille sont ensuite invités à réduire leurs dépenses initialement prévues pour le mois à venir du montant par lequel ils ont dépassé leurs dépenses. Avant que nous ne le sachions, tous les membres de la famille géreront conjointement le budget familial et continueront d'accomplir toutes leurs tâches.

1. Nous n'épargnons pas pour la retraite, même si nous sommes employés et que nous travaillons.

Épargner pour la retraite est difficile, mais en même temps, c'est une étape importante vers la création d'un avenir sans soucis. Beaucoup aimeraient éviter ce sujet car il semble à des années-lumière. Mais le temps presse tout le monde. Avant que nous le sachions, nous avons fait notre travail et la panique et la peur commenceront à nous saisir.
Si nous commençons à économiser des centaines d'euros par mois dès notre plus jeune âge, nous ne devrions pas nous inquiéter. Et la génération "Baby Boom" devrait être une leçon pour tous. Parce qu'ils n'en ont pas tenu compte au début, beaucoup de gens doivent aujourd'hui travailler jusqu'à 70 ans et plus. Les dépenses ont plus que doublé au fil des ans, tandis que les revenus ont