Wat we ons misschien niet realiseren, is dat banken en creditcardmaatschappijen hierop inspelen – zozeer zelfs dat hun producten gebaseerd zijn op slechte koop- en betalingsgewoonten. Maar we kunnen alles veranderen - we moeten alleen slimmere beslissingen nemen en nog eerder begrijpen hoe en waarom deze fouten gebeuren. Dus als je ooit het gevoel hebt dat je met centen in je zak leeft en nergens ten goede komt, neem dan de tijd om dit artikel te lezen en kijk of je ergens op deze lijst past. Hier zijn negen van de meest voorkomende financiële fouten die de meeste mensen maken.
9. We leven van hand tot mond.
Als u de term niet kent: het betekent een levend salaris tot salaris, zonder enige extra cashflow. Zodra we ons huidige salaris hebben opgebruikt, hebben we geen geld meer tot de volgende.
Degenen die op deze manier leven, denken dat er geen uitweg is. Maar financiële experts zullen ons adviseren om enkele van onze ondeugden, zoals de dagelijkse koffie, een paar maanden op te geven. Dit bespaart u extra geld en start uw strategie voor het elimineren van schulden. Voor we het weten hebben we een veel stabieler financieel leven.
8. Creditcardsaldo.
Door een creditcard te gebruiken om onze spullen voor basisbehoeften te kopen, maken we de eerste grote fout. Door regelmatig onze schuld of de limiet die we op de kaart hebben niet af te betalen, maken we opnieuw een fout. Als we onze schulden niet kunnen afbetalen, betalen we uiteindelijk ongeveer drie keer het oorspronkelijke bedrag.
Banken rekenen hier uiteraard op - zo beveiligen ze onder andere ook een aanzienlijk bedrag aan rente. Volgens deskundigen op het gebied van schuldverlichting zou het geld dat we aan rente betalen feitelijk een besparing kunnen zijn. Door dit te doen zou onze rijkdom alleen maar winnen in plaats van verliezen.
7. Hypotheek.
Als je House Hunters ooit op tv hebt gezien, weet je dat ongeveer 99 procent van de makelaars onze huisaankoop pusht met een hogere verkoopprijs dan de kopers oorspronkelijk hadden verwacht. Waarom? Omdat ze alleen op commissie worden betaald en hoe hoger de prijs, hoe hoger hun aandeel.
Ze zullen een dergelijke aankoop niet alleen aanmoedigen, maar ze zullen het ook rechtvaardigen door te zeggen dat het een financieel gezond plan is, omdat we dan een hogere renteafschrijving op de belasting zullen krijgen. Wat ze ons niet vertellen is dat we met een woning met een verkoopprijs in de miljoenen slechts een paar honderd euro meer kunnen besparen op onze belastingen. Waar we meestal mee zitten is een flinke hypotheek, die vaak een druk op onze financiën legt.
6. Geld sparen voordat je schulden afbetaalt.
Sommige financiële goeroes moedigen mensen per ongeluk aan om geld te sparen, ongeacht hun financiële situatie. Maar denk er eens over na: als we meer rente op onze schulden betaalden dan we spaarden, dan verloren we feitelijk geld.
Het is een eenvoudige wiskundige vergelijking. Als we bijvoorbeeld 20% rente betalen over ons huidige creditcardsaldo – € 2.000 – en slechts 2% rente ontvangen op onze spaarrekening, kunnen we ons geld veel beter besteden aan het afbetalen van creditcardschulden. Als we de schuld niet in slechts een paar betalingen kunnen afbetalen, zorgen we ervoor dat we iets meer betalen dan ons maandelijkse minimum: het bedrag dat ons feitelijk in de schulden houdt. Zodra we onze schulden hebben afbetaald, zullen we meer dan genoeg geld hebben om te beginnen met voldoende geld op onze rekening om een goede financiële positie op te bouwen. Het elimineren van schulden is een grote en belangrijke stap in het creëren van welvaart.
5. We hebben geen noodfonds.
Noodsituaties overkomen ons allemaal. Het is onwaarschijnlijk dat iemand van ons er immuun voor is; sommige mensen zijn er gewoon veel beter op voorbereid dan anderen. Een van de beste manieren om meer en meer geld te krijgen, is door een noodfonds op te zetten. We zouden daar genoeg geld moeten hebben om de uitgaven en schulden voor acht maanden te dekken. Het geld voor noodgevallen komt ons alleen maar ten goede: als bijvoorbeeld onze wasmachine kapot gaat, hebben we geen tijd om op de uitverkoop te wachten of betrokken te raken bij de bureaucratie van een persoonlijke lening. Als we geen noodfonds hebben, komen we in een slechtere financiële situatie terecht.
LEES VERDER: Hoeveel geld moet je elke dag opzij zetten om op je 65e miljonair te zijn?
4. Geld verspillen aan dingen die niet essentieel zijn.
Veel mensen die niet tevreden zijn met hun financiële situatie realiseren zich niet hoeveel geld ze daadwerkelijk hebben uitgegeven aan onnodige zaken, zoals bijvoorbeeld een ‘luxe’ espresso of de aanschaf van spullen die van levensbelang lijken, maar dat niet zijn.
Als we minimaal een maand een dagboek bijhouden, is de kans groot dat we precies zien waarom we geen extra geld hebben. Als we twee koffies per dag kopen, geven we waarschijnlijk zo’n 90 euro per maand uit. Thuis bereide koffie kost ons veel minder. Als we elke dag naar een restaurant gaan voor de lunch, geven we waarschijnlijk zo’n 42 euro per week of zo’n 210 euro per maand uit. Als je de lunch thuis klaarmaakt, bespaar je minimaal tweederde van dat bedrag. Vaak zijn dit kleine dingen die gemakkelijk kunnen worden opgelost of beheerd, en tegelijkertijd zullen we meer geld hebben om schulden af te betalen en te beginnen met sparen.
3. Een nieuwe auto kopen.
Als je het boek "The Millionaire Next Door" van Stanley en Danko nog nooit hebt gelezen, dan raden we je dit ten zeerste aan. Het zal ons een beeld geven van wat selfmade miljonairs doen om rijk te worden en te blijven.
Een van de belangrijkste bevindingen is dat ze geen nieuwe auto's kopen, maar gebruikte auto's die hun waarde behouden, zoals de modieuze Lexus. Vervolgens verkopen ze om de paar jaar hun gebruikte auto voor bijna dezelfde waarde als waarmee ze hem hebben gekocht. Volgens de edmunds.com een nieuwe auto verliest zijn waarde zodra u hem de showroom uitrijdt... Waarom geld verspillen als u een licht gebruikte auto voor een eerlijke prijs kunt kopen?
2. Geen financieel plan voor het hele gezin.
Laten we zeggen dat wij de persoon in het huishouden zijn die daadwerkelijk de rekeningen betaalt. Elke maand staan we onder druk om de rekeningen te betalen. Vecht je alleen of informeren we familieleden over de situatie? Hebben we een financieel plan voor het hele gezin of laten we de zaken op zijn beloop?
Het opstellen van het juiste financiële plan voor het hele gezin kan moeilijk zijn, maar het zal wonderen verrichten. Laten we beginnen door iedereen in het gezin een maand of een week lang zijn dagelijkse consumptie te laten bijhouden. Laten we de bedragen vergelijken met de kosten en kijken waar ze kunnen worden verlaagd of zelfs geëlimineerd. Gezinsleden krijgen vervolgens de opdracht om hun oorspronkelijk geplande uitgaven voor de komende maand te verlagen met het bedrag waarmee zij hun uitgaven hebben overschreden. Voor we het weten beheert iedereen in het gezin samen het gezinsbudget en blijft hij al zijn taken uitvoeren.
1. We sparen niet voor ons pensioen, ook al hebben we een baan en werken we.
Sparen voor uw pensioen is moeilijk, maar tegelijkertijd is het een belangrijke stap op weg naar een zorgeloze toekomst. Velen willen dit onderwerp liever vermijden omdat het lichtjaren ver weg lijkt. Maar de tijd kruipt voor iedereen. Voordat we het weten, hebben we ons werk gedaan en zullen paniek en angst ons in de greep krijgen.
Als we al op jonge leeftijd honderden euro’s per maand gaan sparen, hoeven we ons nergens zorgen over te maken. En de ‘Baby Boom’-generatie zou een les voor iedereen moeten zijn. Omdat ze daar in het begin geen rekening mee hielden, moeten veel mensen tegenwoordig doorwerken tot hun 70e jaar en ouder. De uitgaven zijn de afgelopen jaren meer dan verdubbeld, terwijl de inkomsten dat wel zijn
Bronnen:
investopedia.com, forbes.com, edmunds.com
