Slovenske brugere af fintech-giganten Revolut er havnet i en ret usædvanlig situation. På Revoluts amerikanske hjemmeside er Slovenien blevet føjet til listen over lande, der ikke kan sende penge fra USA og ikke kan modtage overførsler til USA. Med andre ord: Hvis din onkel fra New York vil sende dig penge til din fødselsdag, bliver han nødt til at ty til den gammeldags Western Union eller vende tilbage til bankoverførsler - Revolut vil simpelthen ikke tillade ham det.
På den samme liste Revolution er normalt lande, som vestlige finansielle institutioner forbinder med sanktioner, høj risiko for hvidvaskning af penge eller ustabile forhold: Afghanistan, Iran, Nordkorea, Cuba, Venezuela ... og adskillige andre afrikanske og asiatiske lande. Det omfatter også de russiske regioner Luhansk og Donetsk samt de palæstinensiske områder.
Slovenien er et sandt eksotisk land på denne liste – det eneste EU-medlemsland, der befinder sig side om side med sådanne "globale finansielle supermagter". Udover os er de eneste andre lande i regionen, der nævnes, Albanien, Kosovo og Hviderusland. Og for at gøre ironien fuldendt: Selv Antarktis er på listen.
Dobbelt virkelighed: USA vs. Storbritannien – Revolut
Hvis vi ser på Revoluts britiske hjemmeside, er Slovenien ikke på listen over forbudte lande. Så i London har de ingen problemer med os – det bliver kun kompliceret i USA, hvor virksomheden søger en banklicens og udvider sin forretning. Hvorfor? Det forbliver et mysterium.
Revolut har indtil videre kun svaret, at de "undersøger sagen". Dette er den virksomhedsmæssige ækvivalent til at mumle "hm, interessant", når de løber tør for argumenter.
Mulige årsager til Sloveniens sortlistning på Revolut
Der er ingen officiel forklaring, men regulatoriske og bankeksperter nævner et par mulige scenarier:
- Amerikanske regulatoriske filtreUSA har strengere standarder for at forhindre hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Hvis de opdager uregelmæssigheder i slovenske transaktioner eller mangler i rapporteringen, kan dette udløse en blokade.
- Teknisk fejl eller forsinkelse i koordineringenRevolut opererer med separate enheder i forskellige jurisdiktioner. Det er muligt, at dette er en gammel eller forkert konfigureret liste, der endnu ikke er harmoniseret med EU i USA.
- Politisk-bureaukratisk følgeskadeSlovenien har tidligere været under lup for dårlig praksis i banksektoren (hvidvaskningssager i 2010'erne). Selvom billedet er meget klarere i dag, har amerikanske tilsynsmyndigheder ikke en kort hukommelse.
- Systemtest før amerikansk licensRevolut er midt i processen med at opnå en banklicens i USA. Den midlertidige "sortliste" kan være en midlertidig sikkerhedsforanstaltning, indtil alle de lovgivningsmæssige detaljer er afklaret.
Revolut: fintech-gigant med 180 tusind slovenere
Britiske Revolut, grundlagt i 2015, har nu mere end 60 millioner brugere på verdensplan. Alene i Slovenien bruges det allerede af omkring 180.000 mennesker – næsten hver tiende indbygger. Sidste år genererede virksomheden en omsætning på 4 milliarder dollars og et nettoresultat på 1 milliard dollars. Det er i øjeblikket værdisat til 75 milliarder dollars, og medarbejderne har lov til at sælge aktier.
I EU opererer Revolut under en licens fra Litauens centralbank, hvilket giver virksomheden lov til at operere i alle medlemsstater, inklusive Slovenien.
Hvad betyder dette for brugerne?
Så for nu er der en simpel regel: Hvis du er slovensk og vil sende penge til eller fra USA via Revolut, støder du på en mur. I EU og andre steder fungerer appen normalt. Hvis det viser sig, at årsagen er teknisk eller bureaukratisk, kan Slovenien blive fjernet fra listen om et par måneder. Men hvis det er et dyberegående regulatorisk problem, vil historien tage længere tid.
Indtil da kan slovenere trygt bruge Revolut til at betale for kaffe i Rom, hotelværelser i Paris og cocktails i Bangkok. Vores onkel skal dog stadig overføre penge fra New York på den gammeldags måde – næsten retro, kan man sige.
