Unsere häufigsten Finanzfehler und wie man sie vermeidet

9. Wir leben von der Hand in den Mund.

Wenn Sie mit dem Begriff nicht vertraut sind: Er bedeutet, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, ohne zusätzlichen Cashflow. Sobald wir unser aktuelles Gehalt aufgebraucht haben, haben wir bis zum nächsten Gehalt kein Geld mehr.
Wer so lebt, glaubt, dass es keinen Ausweg gibt. Doch Finanzexperten werden uns raten, einige unserer Laster, wie zum Beispiel den täglichen Kaffee, für ein paar Monate aufzugeben. Dadurch sparen Sie zusätzliches Geld und starten Ihre Strategie zur Schuldenbeseitigung. Bevor wir es wissen, werden wir ein viel stabileres Finanzleben haben.

8. Kreditkartenguthaben.

Indem wir eine Kreditkarte verwenden, um unsere Dinge für den Grundbedarf zu kaufen, machen wir den ersten großen Fehler. Wenn wir regelmäßig unsere Schulden oder das Kartenlimit nicht begleichen, begehen wir einen weiteren Fehler. Wenn wir mit unseren Schulden in Verzug geraten, zahlen wir am Ende etwa das Dreifache des ursprünglichen Betrags.
Darauf setzen natürlich auch die Banken – so sichern sie sich unter anderem auch einen nennenswerten Betrag aus Zinsen. Laut Entschuldungsexperten könnte das Geld, das wir an Zinsen zahlen, tatsächlich eine Ersparnis sein. Dadurch würde unser Vermögen nur zunehmen, statt zu verlieren.

7. Hypothek.

Wenn Sie „House Hunters“ jemals im Fernsehen gesehen haben, wissen Sie, dass etwa 99 Prozent der Immobilienmakler unseren Hauskauf mit einem höheren Verkaufspreis vorantreiben, als die Käufer ursprünglich erwartet hatten. Warum? Da sie nur auf Provisionsbasis bezahlt werden und je höher der Preis, desto höher ihr Anteil.
Sie werden einen solchen Kauf nicht nur fördern, sondern ihn auch damit rechtfertigen, dass es sich um einen finanziell sinnvollen Plan handelt, da wir eine höhere Zinsabschreibung bei der Steuer erhalten. Was uns nicht gesagt wird, ist, dass wir bei einer Immobilie mit einem Verkaufspreis in Millionenhöhe nur ein paar Hundert Euro mehr an Steuern sparen können. Üblicherweise bleibt uns eine hohe Hypothek, die unsere Finanzen oft belastet.

6. Geld sparen, bevor Schulden abbezahlt werden.

Einige Finanzgurus ermutigen Menschen aus Versehen, unabhängig von ihrer finanziellen Situation Geld zu sparen. Aber denken Sie darüber nach: Wenn wir für unsere Schulden mehr Zinsen gezahlt haben, als wir gespart haben, dann haben wir tatsächlich Geld verloren.
Es ist eine einfache mathematische Gleichung. Wenn wir beispielsweise 20 % Zinsen auf unser aktuelles Kreditkartenguthaben (2.000 €) zahlen und auf unserem Sparkonto nur 2 % Zinsen verdienen, ist unser Geld viel besser für die Tilgung von Kreditkartenschulden angelegt. Wenn wir die Schulden nicht in nur wenigen Raten abbezahlen können, achten wir darauf, dass wir etwas mehr als unseren monatlichen Mindestbetrag zahlen – den Betrag, der uns tatsächlich in Schulden hält. Sobald wir unsere Schulden beglichen haben, werden wir mehr als genug Geld haben, um zunächst genug Geld auf unserem Konto zu haben, um eine gute finanzielle Position aufzubauen. Der Schuldenabbau ist ein großer und wichtiger Schritt zur Schaffung von Wohlstand.

5. Wir haben keinen Notfallfonds.

Notfälle passieren uns allen. Es ist unwahrscheinlich, dass irgendjemand von uns dagegen immun ist, manche Menschen sind einfach viel besser darauf vorbereitet als andere. Eine der besten Möglichkeiten, immer mehr Geld zu haben, ist der Aufbau eines Notfallfonds. Wir sollten dort genug Geld haben, um Ausgaben und Schulden für acht Monate zu decken. Geld für den Notfall kommt uns unter anderem nur zugute: Wenn beispielsweise unsere Waschmaschine kaputt geht, haben wir keine Zeit, auf Verkäufe zu warten oder uns auf die Bürokratie eines Privatkredits einzulassen. Wenn wir keinen Notfallfonds haben, werden wir in eine schlechtere finanzielle Situation geraten.

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4. Geld für Dinge verschwenden, die nicht lebenswichtig sind.

Vielen Menschen, die mit ihrer finanziellen Situation unzufrieden sind, ist nicht bewusst, wie viel Geld sie tatsächlich für unnötige Dinge ausgegeben haben, wie zum Beispiel einen „schicken“ Espresso oder den Kauf scheinbar lebenswichtiger Dinge, die es aber nicht sind.
Wenn wir mindestens einen Monat lang ein Tagebuch führen, ist es sehr wahrscheinlich, dass wir genau sehen, warum wir kein zusätzliches Geld haben. Wenn wir zwei Kaffees am Tag kaufen, geben wir wahrscheinlich rund 90 Euro pro Monat aus. Zu Hause zubereiteter Kaffee kostet uns viel weniger. Wenn wir jeden Tag zum Mittagessen in ein Restaurant gehen, geben wir wahrscheinlich etwa 42 Euro pro Woche oder etwa 210 Euro pro Monat aus. Wenn Sie das Mittagessen zu Hause zubereiten, können Sie mindestens zwei Drittel dieser Menge einsparen. Oftmals handelt es sich dabei um Kleinigkeiten, die leicht behoben oder verwaltet werden können, und gleichzeitig haben wir mehr Geld, um Schulden abzubezahlen und mit dem Sparen zu beginnen.

3. Ein neues Auto kaufen.

Wenn Sie das Buch „The Millionaire Next Door“ von Stanley und Danko noch nie gelesen haben, können wir es Ihnen wärmstens empfehlen. Es wird uns ein Bild davon vermitteln, was Selfmade-Millionäre tun, um reich zu sein und zu bleiben.
Eine der wichtigsten Erkenntnisse ist, dass sie keine neuen Autos kaufen, sondern gebrauchte Autos, die ihren Wert behalten, wie zum Beispiel den modischen Lexus. Dann verkaufen sie alle paar Jahre ihren Gebrauchtwagen für fast den gleichen Wert, wie sie ihn gekauft haben. Entsprechend der edmunds.com Ein neues Auto verliert seinen Wert, sobald man es aus dem Ausstellungsraum fährt... Warum also Geld verschwenden, wenn man ein leicht gebrauchtes Auto zu einem fairen Preis kaufen kann?

2. Kein Finanzplan für die ganze Familie.

Nehmen wir an, wir sind die Person im Haushalt, die tatsächlich die Rechnungen bezahlt. Jeden Monat stehen wir unter dem Druck, die Rechnungen bezahlen zu müssen. Kämpfen wir alleine oder informieren wir Familienangehörige über die Situation? Haben wir einen Finanzplan für die ganze Familie oder lassen wir den Dingen ihren Lauf?
Den richtigen Finanzplan für die ganze Familie zu erstellen, kann schwierig sein, aber er wird Wunder bewirken. Beginnen wir damit, dass jeder in der Familie seinen täglichen Verbrauch einen Monat oder eine Woche lang aufzeichnet. Vergleichen wir die Beträge mit den Kosten und schauen wir, wo diese reduziert oder sogar eingespart werden können. Anschließend werden die Familienangehörigen angewiesen, ihre ursprünglich geplanten Ausgaben im kommenden Monat um den Betrag zu reduzieren, um den sie ihre Ausgaben überschritten haben. Bevor wir es wissen, wird jeder in der Familie gemeinsam das Familienbudget verwalten und weiterhin allen seinen Pflichten nachkommen.

1. Wir sparen nicht für den Ruhestand, obwohl wir angestellt sind und arbeiten.

Für den Ruhestand zu sparen ist schwierig, gleichzeitig aber ein wichtiger Schritt in eine unbeschwerte Zukunft. Viele würden diesem Thema am liebsten aus dem Weg gehen, weil es Lichtjahre entfernt scheint. Aber die Zeit läuft jedem davon. Bevor wir es merken, haben wir unsere Arbeit getan und Panik und Angst beginnen, uns zu erfassen.
Wenn wir bereits in jungen Jahren anfangen, Hunderte von Euro im Monat zu sparen, brauchen wir uns keine Sorgen zu machen. Und die „Baby Boom“-Generation sollte allen eine Lehre sein. Da dies zunächst nicht berücksichtigt wurde, müssen viele Menschen heute bis zum 70. Lebensjahr und darüber hinaus arbeiten. Die Ausgaben haben sich im Laufe der Jahre mehr als verdoppelt, die Einnahmen ebenfalls