Ciò di cui forse non ci rendiamo conto è che le banche e le società di carte di credito puntano su questo, al punto che i loro prodotti sono costruiti attorno a cattive abitudini di acquisto e pagamento. Ma possiamo cambiare tutto: dobbiamo solo prendere decisioni più intelligenti e capire prima come e perché si verificano questi errori. Quindi, se mai ti senti come se vivessi con pochi centesimi in tasca e non andassi da nessuna parte in meglio, prenditi il tempo per leggere questo articolo e vedere se rientri in qualche posto in questo elenco. Ecco nove degli errori finanziari più comuni commessi dalla maggior parte delle persone.
9. Viviamo alla giornata.
Se non hai familiarità con il termine, significa stipendio in stipendio, senza alcun flusso di cassa aggiuntivo. Una volta esaurito il nostro stipendio attuale, rimarremo senza soldi fino al prossimo.
Coloro che vivono in questo modo pensano che non ci sia via d’uscita. Ma gli esperti finanziari ci consiglieranno di rinunciare per qualche mese ad alcuni dei nostri vizi, come il caffè quotidiano. Ciò ti farà risparmiare denaro extra e inizierà la tua strategia di eliminazione del debito. Prima di rendercene conto, avremo una vita finanziaria molto più stabile.
8. Saldo della carta di credito.
Utilizzando una carta di credito per acquistare le nostre cose per le necessità di base, commettiamo il primo grande errore. Non saldando regolarmente il nostro debito o il limite che abbiamo sulla carta, commettiamo un altro errore. Quando andiamo in default sul nostro debito, finiamo per pagare circa tre volte l’importo originale.
Le banche, ovviamente, contano su questo: in questo modo, tra le altre cose, si assicurano anche una notevole quantità di denaro dagli interessi. Secondo gli esperti di riduzione del debito, il denaro che paghiamo in interessi potrebbe effettivamente essere un risparmio. Così facendo, la nostra ricchezza non farebbe altro che guadagnare invece di perdere.
7. Mutuo.
Se hai mai visto House Hunters in TV, saprai che circa il 99% degli agenti immobiliari spinge l'acquisto della nostra casa con un prezzo di vendita più alto di quanto originariamente previsto dagli acquirenti. Perché? Poiché vengono pagati solo su commissione e maggiore è il prezzo, maggiore è la loro quota.
Non solo incoraggeranno tale acquisto, ma lo giustificheranno dicendo che si tratta di un piano finanziariamente solido, poiché otterremo una maggiore svalutazione degli interessi sulle tasse. Quello che non ci dicono è che con un immobile dal prezzo di vendita milionario possiamo risparmiare solo qualche centinaio di euro in più sulle tasse. Ciò che di solito ci rimane è un mutuo pesante che spesso mette a dura prova le nostre finanze.
6. Risparmiare denaro prima di saldare il debito.
Alcuni guru finanziari incoraggiano accidentalmente le persone a risparmiare denaro indipendentemente dalla loro situazione finanziaria. Ma pensateci: se pagassimo più interessi sui nostri debiti di quanto risparmiassimo, allora in realtà perderemmo denaro.
È una semplice equazione matematica. Ad esempio, se pagassimo un interesse del 20% sul saldo attuale della nostra carta di credito – € 2.000 – e guadagnassimo solo un interesse del 2% sul nostro conto di risparmio, i nostri soldi sarebbero spesi molto meglio per saldare il debito della carta di credito. Se non riusciamo a saldare il debito in poche rate, allora ci assicuriamo di pagare un po' di più del nostro minimo mensile, l'importo che effettivamente ci mantiene in debito. Una volta saldati i nostri debiti, avremo denaro più che sufficiente per iniziare con abbastanza soldi sul nostro conto per costruire una buona posizione finanziaria. L’eliminazione del debito è un passo grande e importante nella creazione di ricchezza.
5. Non abbiamo un fondo di emergenza.
Le emergenze capitano a tutti noi. È improbabile che qualcuno di noi ne sia immune, semplicemente alcune persone sono molto più preparate di altre. Uno dei modi migliori per avere sempre più soldi è costruire un fondo di emergenza. Dovremmo avere abbastanza soldi lì per coprire spese e debiti per otto mesi. I soldi per l'emergenza non potranno che avvantaggiarci, tra l'altro: se, ad esempio, la nostra lavatrice si rompe, non abbiamo tempo di aspettare le vendite o di immischiarci nella burocrazia di un prestito personale. Se non disponiamo di un fondo di emergenza, ci ritroveremo in una situazione finanziaria peggiore.
PER SAPERNE DI PIÙ: Quanti soldi devi mettere da parte ogni giorno per diventare milionario entro i 65 anni?
4. Sprecare soldi per cose che non sono vitali.
Molte persone che non sono soddisfatte della propria situazione finanziaria non si rendono conto di quanti soldi hanno effettivamente speso per cose inutili, come ad esempio un espresso "elegante" o l'acquisto di oggetti che sembrano vitali ma non lo sono.
Se teniamo un diario per almeno un mese, è molto probabile che vedremo esattamente perché non abbiamo soldi extra. Se compriamo due caffè al giorno probabilmente spendiamo circa 90 euro al mese. Il caffè preparato in casa ci costerà molto meno. Se andiamo a pranzo ogni giorno al ristorante, probabilmente spendiamo circa 42 euro a settimana o circa 210 euro al mese. Preparare il pranzo a casa farà risparmiare almeno i due terzi di tale importo. Spesso si tratta di piccole cose che possono essere facilmente risolte o gestite, e allo stesso tempo avremo più soldi per saldare i debiti e iniziare a risparmiare.
3. Acquistare una nuova auto.
Se non hai mai letto il libro "Il milionario della porta accanto" di Stanley e Danko, lo consigliamo vivamente. Ci darà un quadro di ciò che fanno i milionari che si sono fatti da soli per essere e rimanere ricchi.
Uno dei risultati più importanti è che non acquistano auto nuove, ma auto usate che mantengono il loro valore, come l'elegante Lexus. Poi, ogni pochi anni, vendono la loro auto usata quasi allo stesso valore di quella acquistata. Secondo il edmunds.com un'auto nuova perde il suo valore nel momento in cui la esci dallo showroom... Allora perché sprecare soldi quando puoi acquistare un'auto leggermente usata a un prezzo equo?
2. Nessun piano finanziario per tutta la famiglia.
Diciamo che siamo la persona della famiglia che effettivamente paga le bollette. Ogni mese ci troviamo sotto pressione per pagare le bollette. Combattiamo da soli o informiamo i familiari della situazione? Abbiamo un piano finanziario per tutta la famiglia o lasciamo che le cose seguano il loro corso?
Creare il giusto piano finanziario per tutta la famiglia può essere difficile, ma farà miracoli. Iniziamo chiedendo a tutti i membri della famiglia di registrare i propri consumi giornalieri per un mese o una settimana. Confrontiamo le somme con i costi e vediamo dove possono essere ridotti o addirittura eliminati. Ai membri della famiglia viene quindi chiesto di ridurre le spese originariamente pianificate nel mese successivo dell'importo di cui hanno superato la spesa. Prima che ce ne rendiamo conto, tutti i membri della famiglia gestiranno congiuntamente il bilancio familiare e continueranno a svolgere tutti i propri compiti.
1. Non risparmiamo per la pensione, anche se siamo occupati e lavoriamo.
Risparmiare per la pensione è difficile, ma allo stesso tempo è un passo importante verso la creazione di un futuro spensierato. Molti vorrebbero evitare questo argomento perché sembra lontano anni luce. Ma il tempo stringe a tutti. Prima che ce ne rendiamo conto, avremo fatto il nostro lavoro e il panico e la paura inizieranno ad attanagliarci.
Se iniziassimo a risparmiare centinaia di euro al mese già in giovane età, non dovremmo avere nulla di cui preoccuparci. E la generazione del “Baby Boom” dovrebbe essere di lezione a tutti. Poiché all'inizio non si è tenuto conto di questo, oggi molte persone devono lavorare fino a 70 anni e oltre. Le spese sono più che raddoppiate nel corso degli anni, mentre le entrate sì
Fonti:
investopedia.com, forbes.com, edmunds.com
