Sloveense gebruikers van fintechgigant Revolut bevinden zich in een nogal ongebruikelijke situatie. Op de Amerikaanse website van Revolut is Slovenië toegevoegd aan de lijst met landen die geen geld vanuit de VS kunnen versturen en geen overschrijvingen naar de VS kunnen ontvangen. Met andere woorden: als je oom uit New York je geld wil sturen voor je verjaardag, zal hij zijn toevlucht moeten nemen tot de ouderwetse Western Union of terug moeten vallen op bankoverschrijvingen - Revolut staat dat simpelweg niet toe.
Op dezelfde lijst Revolut Het zijn meestal landen die westerse financiële instellingen associëren met sancties, een hoog witwasrisico of onstabiele omstandigheden: Afghanistan, Iran, Noord-Korea, Cuba, Venezuela ... en diverse andere Afrikaanse en Aziatische landen. Het omvat ook de Russische regio's Loehansk en Donetsk en de Palestijnse gebieden.
Slovenië is een echte exoot op deze lijst – de enige EU-lidstaat die zich tussen zulke "wereldwijde financiële grootmachten" bevindt. Naast ons zijn Albanië, Kosovo en Wit-Rusland de enige andere landen in de regio die genoemd worden. En om de ironie compleet te maken: zelfs Antarctica staat op de lijst.
Dubbele realiteit: VS vs. VK – Revolut
Kijken we naar de Britse site van Revolut, dan staat Slovenië niet op de lijst van verboden landen. Dus in Londen hebben ze geen problemen met ons – het wordt pas ingewikkeld in de VS, waar het bedrijf een bankvergunning aanvraagt en zijn activiteiten uitbreidt. Waarom? Dat blijft een raadsel.
Revolut heeft tot nu toe alleen gereageerd met de mededeling dat ze "de zaak onderzoeken". Dit is het equivalent van "hm, interessant" mompelen wanneer ze geen argumenten meer hebben.
Mogelijke redenen voor de zwarte lijst van Slovenië op Revolut
Er is geen officiële verklaring, maar toezichthouders en bankexperts noemen een paar mogelijke scenario's:
- Amerikaanse regelgevende filtersDe VS hanteren strengere normen ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering. Als ze onregelmatigheden in Sloveense transacties of tekortkomingen in de rapportage ontdekken, kan dit een blokkade in gang zetten.
- Technische fout of vertraging in de coördinatie: Revolut werkt met aparte entiteiten in verschillende rechtsgebieden. Het is mogelijk dat dit een oude of onjuist geconfigureerde lijst is die nog niet is geharmoniseerd met de EU in de VS.
- Politiek-bureaucratische nevenschadeSlovenië is in het verleden onder vuur komen te liggen vanwege enkele wanpraktijken in de bankensector (witwaszaken in de jaren 2010). Hoewel het beeld nu veel duidelijker is, hebben Amerikaanse toezichthouders geen kort geheugen.
- Systeemtesten vóór Amerikaanse licentie: Revolut is bezig met het verkrijgen van een bankvergunning in de VS. De voorlopige "zwarte lijst" zou een tijdelijke veiligheidsmaatregel kunnen zijn totdat alle regelgeving duidelijk is.
Revolut: fintechgigant met 180 duizend Slovenen
British Revolut, opgericht in 2015, heeft inmiddels wereldwijd meer dan 60 miljoen gebruikers. Alleen al in Slovenië gebruiken zo'n 180.000 mensen het platform – bijna één op de tien inwoners. Vorig jaar genereerde het bedrijf een omzet van $ 4 miljard en een nettowinst van $ 1 miljard. De waarde ervan wordt momenteel geschat op $ 75 miljard en werknemers mogen aandelen verkopen.
In de EU opereert Revolut onder een licentie van de Centrale Bank van Litouwen, waardoor het in alle lidstaten actief mag zijn, inclusief Slovenië.
Wat betekent dit voor gebruikers?
Voorlopig geldt er een simpele regel: als je Sloveen bent en geld van of naar de VS wilt versturen via Revolut, loop je tegen een muur. In de EU en elders werkt de app normaal. Als de reden technisch of bureaucratisch blijkt te zijn, kan Slovenië over een paar maanden van de lijst worden gehaald. Maar als het om een dieperliggend regelgevingsprobleem gaat, duurt het langer.
Tot die tijd kunnen Slovenen veilig met Revolut betalen voor koffie in Rome, hotelkamers in Parijs en cocktails in Bangkok. Onze oom zal echter nog steeds op de ouderwetse manier geld vanuit New York moeten overmaken – bijna retro, zou je kunnen zeggen.
