Gli utenti sloveni del colosso fintech Revolut si sono trovati in una situazione piuttosto insolita. Sul sito web americano di Revolut, la Slovenia è stata aggiunta all'elenco dei Paesi che non possono inviare denaro dagli Stati Uniti e non possono ricevere trasferimenti verso gli Stati Uniti. In altre parole: se tuo zio di New York vuole inviarti dei soldi per il tuo compleanno, dovrà ricorrere alla vecchia Western Union o ai bonifici bancari: Revolut semplicemente non glielo permetterà.
Nella stessa lista Rivoluzione Sono solitamente paesi che le istituzioni finanziarie occidentali associano a sanzioni, elevato rischio di riciclaggio di denaro o condizioni di instabilità: Afghanistan, Iran, Corea del Nord, Cuba, Venezuela... e diversi altri paesi africani e asiatici. Include anche le regioni russe di Luhansk e Donetsk e i territori palestinesi.
La Slovenia è un vero e proprio paese esotico in questa lista: l'unico Stato membro dell'UE a trovarsi accanto a queste "superpotenze finanziarie globali". Oltre a noi, gli unici altri Paesi della regione menzionati sono Albania, Kosovo e Bielorussia. E per completare l'ironia: persino l'Antartide è nella lista.
Doppia realtà: Stati Uniti contro Regno Unito – Revolut
Se guardiamo il sito britannico di Revolut, la Slovenia non è nella lista dei paesi vietati. Quindi a Londra non hanno problemi con noi: la situazione si complica solo negli Stati Uniti, dove l'azienda sta cercando di ottenere una licenza bancaria e sta espandendo la propria attività. Perché? Questo rimane un mistero.
Finora Revolut ha risposto solo che sta "esaminando la questione". Questo è l'equivalente aziendale di borbottare "hm, interessante" quando non ha più argomenti.
Possibili motivi dell'inserimento della Slovenia nella lista nera di Revolut
Non esiste una spiegazione ufficiale, ma gli esperti di regolamentazione e bancaria prospettano alcuni possibili scenari:
- Filtri normativi statunitensi: Gli Stati Uniti hanno standard più severi per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Se venissero rilevate irregolarità nelle transazioni slovene o carenze nella segnalazione, ciò potrebbe innescare un blocco.
- Errore tecnico o ritardo nel coordinamento: Revolut opera con entità separate in giurisdizioni diverse. È possibile che si tratti di un elenco obsoleto o configurato in modo errato, non ancora armonizzato con l'UE negli Stati Uniti.
- Danni collaterali politico-burocratici: La Slovenia è stata oggetto di attenzione in passato per alcune cattive pratiche nel settore bancario (casi di riciclaggio di denaro negli anni 2010). Sebbene oggi il quadro sia molto più chiaro, le autorità di regolamentazione americane non hanno la memoria corta.
- Test di sistema prima della licenza statunitense: Revolut è nel bel mezzo del processo per ottenere una licenza bancaria negli Stati Uniti. La "lista nera" provvisoria potrebbe essere una misura di sicurezza temporanea in attesa che tutti i dettagli normativi siano chiariti.
Revolut: colosso fintech con 180mila sloveni
Fondata nel 2015, la britannica Revolut conta oggi oltre 60 milioni di utenti in tutto il mondo. Solo in Slovenia, è già utilizzata da circa 180.000 persone, ovvero quasi un residente su dieci. L'anno scorso, l'azienda ha generato 4 miliardi di dollari di fatturato e 1 miliardo di dollari di utile netto. Attualmente è valutata 75 miliardi di dollari e i dipendenti possono vendere le proprie azioni.
Nell'UE, Revolut opera con una licenza della Banca centrale della Lituania, che le consente di operare in tutti gli stati membri, inclusa la Slovenia.
Cosa significa questo per gli utenti?
Quindi, per ora, c'è una regola semplice: se sei sloveno e vuoi inviare denaro da o verso gli Stati Uniti tramite Revolut, ti troverai di fronte a un ostacolo. Nell'UE e altrove, l'app funziona normalmente. Se si scoprisse che il motivo è tecnico o burocratico, la Slovenia potrebbe essere rimossa dall'elenco entro pochi mesi. Ma se si tratta di un problema normativo più profondo, la questione richiederà più tempo.
Fino ad allora, gli sloveni potranno tranquillamente usare Revolut per pagare un caffè a Roma, una camera d'albergo a Parigi e un cocktail a Bangkok. Tuttavia, nostro zio dovrà comunque trasferire denaro da New York alla vecchia maniera, quasi retrò, potremmo dire.
