Slovinski používatelia fintech giganta Revolut sa ocitli v pomerne nezvyčajnej situácii. Na americkej webovej stránke Revolutu bolo Slovinsko pridané na zoznam krajín, ktoré nemôžu posielať peniaze z USA a nemôžu prijímať prevody do USA. Inými slovami: ak vám chce váš ujo z New Yorku poslať peniaze k narodeninám, bude sa musieť uchýliť k staromódnemu Western Unionu alebo sa vrátiť k bankovým prevodom – Revolut mu to jednoducho nedovolí.
Na tom istom zozname Revolúcia sú zvyčajne krajiny, ktoré západné finančné inštitúcie spájajú so sankciami, vysokým rizikom prania špinavých peňazí alebo nestabilnými podmienkami: Afganistan, Irán, Severná Kórea, Kuba, Venezuela... a niekoľko ďalších afrických a ázijských krajín. Zahŕňajú aj ruské regióny Luhansk a Doneck a palestínske územia.
Slovinsko je na tomto zozname skutočnou exotickou krajinou – jediným členským štátom EÚ, ktorý sa nachádza po boku takýchto „globálnych finančných superveľmocí“. Okrem nás sú v regióne spomenuté len Albánsko, Kosovo a Bielorusko. A aby bola irónia úplná: na zozname je dokonca aj Antarktída.
Dvojitá realita: USA vs. Spojené kráľovstvo – Revolut
Ak sa pozrieme na britskú stránku Revolutu, Slovinsko nie je na zozname zakázaných krajín. Takže v Londýne s nami nemajú žiadne problémy – komplikuje sa to len v USA, kde spoločnosť žiada o bankovú licenciu a rozširuje svoje podnikanie. Prečo? To zostáva záhadou.
Revolut zatiaľ odpovedal iba to, že „záležitosť skúmajú“. To je firemný ekvivalent mrmlania „hm, zaujímavé“, keď im dôjdu argumenty.
Možné dôvody zaradenia Slovinska na čiernu listinu na Revolute
Neexistuje žiadne oficiálne vysvetlenie, ale regulační a bankoví experti uvádzajú niekoľko možných scenárov:
- Regulačné filtre v USAUSA majú prísnejšie štandardy na predchádzanie praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu. Ak by zistili akékoľvek nezrovnalosti v slovinských transakciách alebo nedostatky v hlásení, mohlo by to spustiť blokádu.
- Technická chyba alebo oneskorenie v koordináciiRevolut pôsobí so samostatnými subjektmi v rôznych jurisdikciách. Je možné, že ide o starý alebo nesprávne nakonfigurovaný zoznam, ktorý ešte nebol harmonizovaný s EÚ v USA.
- Politicko-byrokratické vedľajšie škodySlovinsko sa v minulosti dostalo pod drobnohľad kvôli niektorým zlým praktikám v bankovom sektore (prípady prania špinavých peňazí v roku 2010). Hoci je dnes situácia oveľa jasnejšia, americkí regulátori nemajú krátku pamäť.
- Testovanie systému pred licenciou v USASpoločnosť Revolut je v procese získavania bankovej licencie v USA. Dočasná „čierna listina“ by mohla byť dočasným bezpečnostným opatrením, kým sa neobjasnia všetky regulačné detaily.
Revolut: fintech gigant so 180-tisíc Slovincami
Britská spoločnosť Revolut, založená v roku 2015, má v súčasnosti viac ako 60 miliónov používateľov na celom svete. Len v Slovinsku ju už používa približne 180 000 ľudí – takmer každý desiaty obyvateľ. V minulom roku spoločnosť dosiahla tržby vo výške 4 miliardy dolárov a čistý zisk vo výške 1 miliardy dolárov. Jej súčasná hodnota je 75 miliárd dolárov a zamestnanci môžu predávať akcie.
V EÚ spoločnosť Revolut funguje na základe licencie od Centrálnej banky Litvy, ktorá jej umožňuje pôsobiť vo všetkých členských štátoch vrátane Slovinska.
Čo to znamená pre používateľov?
Zatiaľ teda platí jednoduché pravidlo: ak ste Slovinec a chcete posielať peniaze do USA alebo z USA cez Revolut, narazíte na prekážku. V EÚ a inde aplikácia funguje normálne. Ak sa ukáže, že dôvod je technický alebo byrokratický, Slovinsko môže byť zo zoznamu o niekoľko mesiacov vyradené. Ak však ide o hlbší regulačný problém, príbeh bude trvať dlhšie.
Dovtedy môžu Slovinci bezpečne platiť Revolutom za kávu v Ríme, hotelové izby v Paríži a koktaily v Bangkoku. Náš ujo však bude musieť stále prevádzať peniaze z New Yorku staromódnym spôsobom – dalo by sa povedať, že je to takmer retro.
