Wenn Sie meinen, dass es ausreicht, „einmal mit dem Sparen anzufangen“, um finanziell unabhängig zu werden, dann habe ich eine Wahrheit für Sie: Warren Buffett tätigte seine erste Investition mit elf Jahren. Und wenn Sie meinen, es sei jetzt zu spät, dann lassen Sie mich Ihnen sagen: Der beste Zeitpunkt, um anzufangen, ist heute. Geld wartet nicht und die Inflation auch nicht.
In einer Welt, in der Instagram feiert Abfall, Tick Tack bietet „schnelles Geld“ und jede andere Anzeige verspricht sofortigen Reichtum. Dann ist es an der Zeit, aus dem Nebel herauszutreten und den richtigen Weg einzuschlagen. In diesem Artikel erfahren Sie 7 grundlegende Regeln zum Thema Geld, die jeder vor seinem 25. Lebensjahr kennen sollte – denn Milliardäre werden nicht zufällig zu Milliardären. Bereiten Sie eine Notiz vor (oder zumindest einen Screenshot-Schlüssel).
1. Die 50/30/20-Regel – Ihr persönlicher Finanzkompass
Geld ohne Plan ist wie ein GPS ohne Signal – Sie landen irgendwo, wo Sie nicht sein wollen. Teilen Sie daher Ihr Einkommen auf:
- 50 % für das Nötigste: Lebensmittel, Miete, Nebenkosten (ja, Wasser ist nicht kostenlos),
- 30 % für Wünsche: Netflix, Wochenendausflüge, neue Turnschuhe (aber in Maßen),
- 20 % für Ziele: Sparen, Schulden abbauen, Investieren.
Wenn Ihre Mama Sie immer noch vor roten Zahlen rettet, ist es Zeit, erwachsen zu werden. Erstellen Sie einen Haushaltsplan, denn neben der Zahlung von Steuern ist das die grundlegendste Aufgabe eines Erwachsenen.
2. Regel 4 % – Der Schlüssel zum ewigen Urlaub
Von einem unbeschwerten Ruhestand mit einem Cocktail in der Hand zu träumen, ist cool. Aber Träume sind keine Strategie. Die 4-%-Regel besagt: Jedes Jahr im Ruhestand können Sie sicher nur 4 % Ihrer Ersparnisse ausgeben.
Beispiel: Wenn Sie 1.000.000 € gespart haben, können Sie jedes Jahr 40.000 € ausgeben (ungefähr 3.333 € pro Monat vor Steuern). Einfach? Ja. Kann ich? Nur wenn Sie jetzt anfangen. Denn in der Welt des Zinseszinses kommt Warten einem finanziellen Selbstmord gleich.
3. Die 3x–6x-Notfallfondsregel – Ihr finanzieller Sicherheitsgürtel
Das Leben kann Sie überraschen. Und Überraschungen kosten Geld. Goldene Regel: Sparen Sie 3 bis 6 Monatsausgaben für den Lebensunterhalt. Das bedeutet Miete, Essen, Rechnungen – keine neuen iPhones und Wochenendausflüge nach Italien.
Warum? Damit Sie nicht wegen eines überteuerten Reifens oder Zahnschmerzen in eine Schuldenspirale geraten. Ihr Notfallfonds ist nicht Ihre „Erste Hilfe für den Verkauf“, sondern Ihr unsichtbarer Schutzschild gegen Stress.
4. Die 2x-Investitionsregel – Zeigen Sie Ihrem zukünftigen Ich etwas Liebe
Neuer Modetrend? Bußgeld. Aber bevor Sie 300 € für ein Kleid ausgeben, stellen Sie sich einer Herausforderung: Investieren Sie den gleichen Betrag in Ihr zukünftiges Ich.
Etwas zur sofortigen Befriedigung zu kaufen ist einfach. Vermögen aufbauen? Das ist Kunst. So wird jedes Mal, wenn Sie „sich selbst etwas gönnen“, auch zu einem „Gönnen Sie Ihrem zukünftigen Ich etwas“. Warren Buffett wäre stolz.
5. Die 3x-Miete-Regel – Damit das Dach über dem Kopf nicht alles frisst
Die Regel ist einfach: Die Miete sollte 1/3 Ihres monatlichen Einkommens nicht übersteigen. Wenn Sie mehr bezahlen, haben Sie sich entweder für eine zu teure Mietwohnung entschieden oder Sie brauchten gestern einen neuen Job.
Ihr Zuhause sollte Ihr Paradies sein, nicht Ihr finanzielles Gefängnis. Lassen Sie sich genügend Spielraum zum Sparen, Investieren und (natürlich) mindestens einer Reise pro Jahr.
6. Die 20/4/10-Regel beim Autokauf – Werden Sie nicht zum Sklaven der vier Räder
Wenn Sie ein Auto kaufen, beachten Sie Folgendes:
- 20 % Kaution (ja, auch wenn du deine Playstation verkaufen musst),
- 4 Jahre maximale Rückzahlung (wenn sie Ihnen 7 Jahre anbieten, laufen Sie weg),
- 10 % Ihr monatliches Einkommen für die maximalen Autokosten.
Ein Auto mag auf Instagram sexy aussehen, aber wenn Sie deswegen eine Dose Thunfisch zum Mittagessen essen, wird es Ihnen schnell weniger gefallen.
7. 72er-Regel – Ihr bester Freund in der Welt des Investierens
Wie lange dauert es, bis sich Ihr Geld verdoppelt? Ganz einfach: 72 geteilt durch den Zinssatz Ihrer Anlage. Wenn Sie eine jährliche Rendite von 10 % erzielen, verdoppelt sich Ihr Geld in etwa 7 Jahren.
Eine Investition in ein gutes Verständnis dieser Regel ist profitabler als ein weiteres Paar Schuhe, das verspreche ich.
Sie müssen nicht der nächste Warren Buffett sein (obwohl das keine schlechte Sache wäre). Jetzt, da Sie über Ihr größtes Kapital verfügen: Zeit, reicht es aus, klug mit Ihrem Geld umzugehen. Verwenden Sie diese Regeln, um aus Ihrem Leben eine Geschichte zu machen, auf die Sie stolz sein werden.
Denn mit 40 reich zu sein, ist das neue Coolsein mit 20.
