Slovenske brukere av fintech-giganten Revolut har havnet i en ganske uvanlig situasjon. På Revoluts amerikanske nettsted er Slovenia lagt til listen over land som ikke kan sende penger fra USA, og ikke kan motta overføringer til USA. Med andre ord: hvis onkelen din fra New York vil sende deg penger til bursdagen din, må han ty til gammeldagse Western Union eller gå tilbake til bankoverføringer – Revolut lar ham rett og slett ikke gjøre det.
På samme liste Revolusjon er vanligvis land som vestlige finansinstitusjoner forbinder med sanksjoner, høy risiko for hvitvasking av penger eller ustabile forhold: Afghanistan, Iran, Nord-Korea, Cuba, Venezuela ... og flere andre afrikanske og asiatiske land. Det inkluderer også de russiske regionene Luhansk og Donetsk og de palestinske områdene.
Slovenia er et skikkelig eksotisk land på denne listen – det eneste EU-landet som befinner seg side om side med slike «globale finanssupermakter». Bortsett fra oss er de eneste andre landene i regionen som er nevnt Albania, Kosovo og Hviterussland. Og for å gjøre ironien komplett: til og med Antarktis er på listen.
Dobbel virkelighet: USA vs. Storbritannia – Revolut
Hvis vi ser på den britiske nettsiden til Revolut, er ikke Slovenia på listen over forbudte land. Så i London har de ingen problemer med oss – det blir bare komplisert i USA, hvor selskapet søker banklisens og utvider virksomheten sin. Hvorfor? Det er fortsatt et mysterium.
Revolut har så langt bare svart at de «undersøker saken». Dette er den bedriftsmessige ekvivalenten av å mumle «hm, interessant» når de går tom for argumenter.
Mulige årsaker til Slovenias svartelisting på Revolut
Det finnes ingen offisiell forklaring, men regulatoriske og bankeksperter nevner noen mulige scenarier:
- Amerikanske regulatoriske filtreUSA har strengere standarder for å forhindre hvitvasking av penger og terrorfinansiering. Dersom de oppdager uregelmessigheter i slovenske transaksjoner eller mangler i rapporteringen, kan dette utløse en blokade.
- Teknisk feil eller forsinkelse i koordineringenRevolut opererer med separate enheter i forskjellige jurisdiksjoner. Det er mulig at dette er en gammel eller feil konfigurert liste som ennå ikke er harmonisert med EU i USA.
- Politisk-byråkratisk utilsiktet skadeSlovenia har tidligere blitt gransket for dårlig praksis i banksektoren (hvitvaskingssaker på 2010-tallet). Selv om bildet er mye klarere i dag, har ikke amerikanske regulatorer kort hukommelse.
- Systemtesting før amerikansk lisensRevolut er midt i prosessen med å få en banklisens i USA. Den midlertidige «svartelisten» kan være et midlertidig sikkerhetstiltak inntil alle regulatoriske detaljer er avklart.
Revolut: fintech-gigant med 180 tusen slovenere
Britiske Revolut, grunnlagt i 2015, har nå mer enn 60 millioner brukere over hele verden. Bare i Slovenia brukes det allerede av rundt 180 000 mennesker – nesten én av ti innbyggere. I fjor genererte selskapet 4 milliarder dollar i omsetning og 1 milliard dollar i nettofortjeneste. Det er for tiden verdt 75 milliarder dollar, og ansatte har lov til å selge aksjer.
I EU opererer Revolut under en lisens fra Litauens sentralbank, som tillater dem å operere i alle medlemsland, inkludert Slovenia.
Hva betyr dette for brukerne?
Så foreløpig er det en enkel regel: hvis du er slovensk og vil sende penger til eller fra USA via Revolut, vil du støte på en vegg. I EU og andre steder fungerer appen normalt. Hvis det viser seg at årsaken er teknisk eller byråkratisk, kan Slovenia bli fjernet fra listen om noen måneder. Men hvis det er et dypere regulatorisk problem, vil historien ta lengre tid.
Inntil da kan slovenere trygt bruke Revolut til å betale for kaffe i Roma, hotellrom i Paris og cocktailer i Bangkok. Onkelen vår må imidlertid fortsatt overføre penger fra New York på gammeldags måten – nesten retro, kan man si.
