Slovenska användare av fintechjätten Revolut har hamnat i en ganska ovanlig situation. På Revoluts amerikanska webbplats har Slovenien lagts till i listan över länder som inte kan skicka pengar från USA, och inte kan ta emot överföringar till USA. Med andra ord: om din farbror från New York vill skicka pengar till dig i födelsedagspresent måste han tillgripa gammaldags Western Union eller återgå till banköverföringar – Revolut låter honom helt enkelt inte göra det.
På samma lista Rotation är vanligtvis länder som västerländska finansinstitut förknippar med sanktioner, hög risk för penningtvätt eller instabila förhållanden: Afghanistan, Iran, Nordkorea, Kuba, Venezuela ... och flera andra afrikanska och asiatiska länder. Det inkluderar även de ryska regionerna Luhansk och Donetsk samt de palestinska territorierna.
Slovenien är ett riktigt exotiskt land på den här listan – den enda EU-medlemsstaten som befinner sig sida vid sida med sådana ”globala finansiella supermakter”. Förutom oss är de enda andra länderna i regionen som nämns Albanien, Kosovo och Vitryssland. Och för att göra ironin komplett: till och med Antarktis finns med på listan.
Dubbel verklighet: USA vs. Storbritannien – Revolut
Om vi tittar på Revoluts brittiska webbplats finns Slovenien inte med på listan över förbjudna länder. Så i London har de inga problem med oss – det blir bara komplicerat i USA, där företaget söker banklicens och expanderar sin verksamhet. Varför? Det är fortfarande ett mysterium.
Revolut har hittills bara svarat att de ”undersöker saken”. Detta är den företagsmässiga motsvarigheten till att mumla ”hm, intressant” när de får slut på argument.
Möjliga orsaker till Sloveniens svartlistning på Revolut
Det finns ingen officiell förklaring, men experter inom tillsyn och banksektorn nämner några möjliga scenarier:
- Amerikanska regleringsfilterUSA har strängare standarder för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. Om de upptäcker oegentligheter i slovenska transaktioner eller brister i rapporteringen kan detta utlösa en blockad.
- Tekniskt fel eller försening i samordningenRevolut arbetar med separata enheter i olika jurisdiktioner. Det är möjligt att detta är en gammal eller felaktigt konfigurerad lista som ännu inte har harmoniserats med EU i USA.
- Politisk-byråkratisk kollateral skadaSlovenien har tidigare granskats för dålig praxis inom banksektorn (penningtvättsfall på 2010-talet). Även om bilden är mycket tydligare idag har amerikanska tillsynsmyndigheter inte ett kort minne.
- Systemtestning före amerikansk licensRevolut är mitt uppe i processen att erhålla en banklicens i USA. Den interimistiska "svarta listan" kan vara en tillfällig säkerhetsåtgärd tills alla regulatoriska detaljer är klargjorda.
Revolut: fintech-jätte med 180 tusen slovener
Brittiska Revolut, grundat 2015, har nu fler än 60 miljoner användare världen över. Bara i Slovenien används det redan av cirka 180 000 personer – nästan var tionde invånare. Förra året genererade företaget 4 miljarder dollar i intäkter och 1 miljard dollar i nettovinst. Det värderas för närvarande till 75 miljarder dollar, och anställda får sälja aktier.
Inom EU verkar Revolut under licens från Litauens centralbank, vilket tillåter företaget att verka i alla medlemsstater, inklusive Slovenien.
Vad innebär detta för användarna?
Så för tillfället finns det en enkel regel: om du är slovensk och vill skicka pengar till eller från USA via Revolut kommer du att stöta på en vägg. I EU och på andra håll fungerar appen normalt. Om det visar sig att orsaken är teknisk eller byråkratisk kan Slovenien tas bort från listan om några månader. Men om det är ett djupare regleringsproblem kommer historien att ta längre tid.
Fram till dess kan slovener tryggt använda Revolut för att betala för kaffe i Rom, hotellrum i Paris och cocktails i Bangkok. Vår farbror kommer dock fortfarande att behöva överföra pengar från New York på det gammaldags sättet – nästan retro, kan man säga.
